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意外保险行业分析报告

意外保险行业分析报告

一、定义

意外保险是一种保险形式，主要是针对人在生活、工作等活

动过程中发生的不可预测的意外事故所产生的损失进行保险制

度上的补偿，以减轻其在经济上的损失。保险公司在发生意外事

故时，会按照合同规定的赔偿标准向被保险人赔偿。

二、分类特点

根据保险理赔款项的分类，意外保险可以分为身故保险和伤

残保险两种。身故保险用于给予被保险人死亡赔偿，而伤残保险

则是根据被保险人伤残程度来进行相应额度的保险赔偿。意外保

险的特点是投保门槛低，费用不高，保障范围广，理赔快捷。

三、产业链

意外保险产业链主要包括保险公司、保险代理人、保险经纪

人、理赔服务机构、保险风险评估机构、数据服务提供商等。

四、发展历程

中国意外保险行业起步较晚，目前处于快速发展期。随着国

民收入的不断增加，人们对生命财产的保障意识提高，意外保险

需求不断增长。

五、行业政策文件

国务院发布的《关于加快发展保险业的若干意见》、《关于发

展意外伤害保险的指导意见》、《保险公司代理机构管理办法》是

意外保险行业的政策文件。

六、经济环境

随着社会经济的发展，人们对意外保险的需求越来越大，保

险行业的市场规模也越来越大。2019年意外保险市场规模预计

为750亿元。

七、社会环境

人们对生命安全及财产的保护意识提高，使得意外保险行业

受益。另外，人口年龄结构的变化，也使得意外保险行业具有良

好的发展前景。

八、技术环境

随着科技的进步，保险行业越来越依赖技术。现代化的IT

技术和人工智能等技术能够帮助保险公司更好的理赔和管理。

九、发展驱动因素

社会经济发展、人口结构变化、保险消费升级、健康管理模

式转型等因素是意外保险行业发展的重要驱动因素。

十、行业现状

目前我国意外保险市场的保费规模逐年增长。在保险公司的

产品结构中，意外保险占比逐渐提升。同时，业内竞争非常激烈，

保险公司之间的产品差异化较小。

十一、行业痛点

行业痛点主要是产品同质化严重，购买及理赔流程繁琐，行

业监管还不够完善，许多场景下消费者对于意外保险的认知度不

够，存在很大的市场教育问题。

十二、行业发展建议

意外保险可以创新产品和服务，提高消费者满意度。同时可

以加强与银行等合作，减少投保流程的复杂程度。要通过价格、

服务等多方面竞争，满足消费者需求，更好地服务于人民群众。

十三、行业发展趋势前景

随着人们对意外保险的需求不断增长，意外保险市场规模将

持续扩大。在未来，意外保险产品将越来越满足人群多样化的需

求。政府将出台更加严格的监管政策，保险公司将加强与合作伙

伴的合作，并通过技术创新提高行业效率。

十四、竞争格局

目前，我国意外保险市场竞争格局主要是大型保险公司与互

联网保险公司之间的竞争，并且越来越多的金融机构也将参与到

这一市场中来。

十五、代表企业

中国人寿、平安保险、太平洋保险、泰康人寿、中国太平等

大型保险公司。

十六、产业链描述

意外保险产业链主要包括保险公司、保险代理人、保险经纪

人、理赔服务机构、保险风险评估机构、数据服务提供商等。

十七、SWOT分析

1.优势：市场需求高，保费规模逐年增长，产品投放灵活

性高，市场竞争激烈程度不高。

2.劣势：人们对此类保险的认知度不够，产品同质化严重，

行业监管不够完善。

3.机会：随着生活水平的提升，人们对意外保险的需求逐

渐加大，保险公司可以创新产品和服务。

4.威胁：金融机构和互联网保险公司的进入，行业监管的

强化。

十八、行业集中度

意外保险行业的集中度不高，行业前几名企业市场份额较大，

但总体上市场份额较为分散。

总体来看，我国意外保险行业竞争激烈，市场规模巨大，但

产品同质化严重，监管仍需完善。保险公司可以通过创新、技术

及合作等方面提高行业效率，满足未来市场的需求。