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商业银行不良贷款结构以及应对建议

商业银行不良贷款结构是怎么样的?面对不良贷款有什么好的办法?

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商业银行不良贷款情况整体微升不同机构分化明显

2011年三季度末，我国银行业不良贷款余额和不良率(0.9%)达到

20世纪90年代以来的最低点，此后大体呈“双升”态势。2016年四

季度末，不良率环比下降0.02%，并连续5个季度稳定在1.74%，同

期不良贷款余额从15122亿元上升到17057亿元。2018年一季度末

不良率微升至1.75%。由于90天以上逾期贷款被要求划归为不良贷款

和此前积累的风险暴露，2018年二季度末不良率升至1.86%，不良余

额达到19571亿元，如图1所示。

从不良贷款的构成来看，自2016年3月到2018年6月，次级类

贷款占不良贷款的比例从46.8%下降到42.7%，可疑类贷款所占比例

从41.6%上升到43.5%，损失类贷款从11.6%上升到13.8%。次级类

贷款占比下降，而可疑类和损失类贷款占比上升，意味着银行面临的

可能的损失在提高。

从不同机构类型的不良贷款情况来看，2016年以前