2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》预测试题1(答案解析).docxVIP

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她

2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》预测试题（答案解析）

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第壹卷

一.综合考点题库(共50题)

1.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是（）。

A.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B.不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

正确答案：D

本题解析：

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。故选项D错误。

2.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

正确答案：D

本题解析：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》第23条的规定，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50％(含)以上。

3.随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是()。

A.财富传承规划的对象是客户的资产

B.财富传承规划对保证财产安全作用不大

C.夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整。不需要财富传承规划

D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐

正确答案：D

本题解析：

进行财富传承规划的一个优势是可以不简单按照法定继承来分配财产。通过有艺术、有技巧地分配财产。可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐。财富传承规划的对象是客户的资产和负债、企业经营、对客户资产和负债进行妥善的安排、对企业经营的顺利让渡等等，A项不正确：通过合理的财富传承方案设计，可以降低财富损失风险，B项不正确；夫妻双方的财产关系是一种共同共有关系。C项不正确。

4.下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.证券评级机构

D.会计师事务所

正确答案：A

本题解析：

金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。其中，交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。选项B、C、D属于金融市场服务中介。

5.银行在销售（）后要承担全部或部分风险。

A.最低收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.最高收益理财计划

正确答案：A、B、D

本题解析：

选项A、B均属于保证收益理财计划，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项D，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

6.刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将1