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党课：推动中国特色普惠金融高质量发展

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本，为有金融服务需求的人员和群体提供恰当、有效的金融服务。普惠金融是实现共同富裕的必经之路，是中国特色社会主义金融发展的重要组成部分。在新时代背景下，推动中国特色普惠金融高质量发展，不仅是金融工作的重点，也是实现经济高质量发展和人民共同富裕的关键。本文将围绕这一主题，从普惠金融的重要性、面临的挑战、数字普惠金融的解决方案以及未来发展方向等方面进行深入探讨。

一、普惠金融的重要性

1.

实现共同富裕的必经之路

共同富裕是中国特色社会主义的本质要求，党的二十大报告中强调要扎实推动共同富裕。普惠金融作为实现共同富裕的重要手段，通过为小微企业、个体工商户和广大人民群众提供平等的金融服务，有效提高了人民群众的获得感和幸福感。普惠金融不仅关注金融服务的覆盖面，还注重金融服务的质量和成本，确保弱势群体能够享受到低成本高质量的金融服务。

2.

金融工作人民性的根本体现

中国特色社会主义的性质决定了金融机构必须承担相应的社会责任，满足老百姓的金融需求。普惠金融是对人民至上的系统诠释，坚守金融工作的人民性，最本质的要求是把全心全意为了人民、竭尽全力服务人民作为金融工作的价值标准和行动指南。普惠金融通过覆盖全体人民，让全体人民享受到低成本高质量的金融服务，体现了金融工作的人民性。

3.

建设金融强国的重要途径

中央金融工作会议指出，金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，要加快建设金融强国。普惠金融作为金融体系的重要组成部分，通过为实体经济提供优质的金融服务，促进了经济的健康发展。普惠金融的发展不仅提高了金融服务的覆盖面和效率，还增强了金融体系的稳定性和抗风险能力，为金融强国建设提供了有力支撑。

二、普惠金融面临的挑战

尽管普惠金融在推动经济发展和实现共同富裕方面发挥了重要作用，但在实践中仍面临诸多挑战。

1.

目标客户群体信息收集难

普惠金融的主要服务对象是小微企业、个体工商户和广大农村地区的居民。这些群体通常缺乏完善的财务记录和信用记录，导致金融机构难以准确评估其信用状况和还款能力。信息收集难成为普惠金融发展的一个重要瓶颈。

2.

信用甄别难

由于目标客户群体信用信息不完善，金融机构在甄别客户信用时面临较大困难。传统的信用评估方法往往依赖于抵押品和财务报表，而这些对于普惠金融的主要服务对象来说往往难以提供。信用甄别难导致金融机构在提供普惠金融服务时面临较高的风险，降低了其参与普惠金融的积极性。

3.

风险控制难

普惠金融的主要服务对象通常具有较高的违约风险，且违约风险具有较强的传染性。同时，这些群体往往缺少合格的抵押品，进一步增加了风险控制的难度。金融机构在提供普惠金融服务时，需要在风险控制和商业可持续性之间找到平衡点，这对其风险管理能力提出了更高要求。

三、数字普惠金融的解决方案

数字普惠金融借助大数据、云计算等现代数字技术，为普惠金融的发展提供了新的解决方案。

1.

解决信息不对称问题

数字普惠金融通过大数据技术，可以收集和分析大量的客户信息，解决信息不对称问题。金融机构可以利用大数据平台，汇集产业、企业、政务和金融等多渠道信息，构建客户信用画像，提高信用甄别的精度和效率。这不仅有助于降低金融机构的风险，还能提高普惠金融服务的覆盖面和效率。

2.

降低交易成本

数字普惠金融通过线上服务和自动化流程，降低了交易成本。客户可以通过手机银行等线上渠道，方便快捷地获取金融服务，无需到银行网点排队办理。这不仅提高了金融服务的便捷性，还降低了金融机构的运营成本，使其能够以更低的成本提供普惠金融服务。

3.

创新金融产品和服务

数字普惠金融为金融机构提供了创新金融产品和服务的平台。金融机构可以利用大数据和人工智能技术，开发适合普惠金融客户的金融产品和服务，如小额信贷、供应链金融等。这些创新产品和服务能够更好地满足普惠金融客户的需求，提高其金融服务的满意度和获得感。

4.

构建风险分担机制

数字普惠金融的发展需要构建科学合理的风险分担机制。政府部门可以推动建立和完善风险分担及补偿机制，激发金融机构参与普惠金融的积极性。同时，金融机构可以利用数字技术优化风险管理，提高风险控制的精度和效率，降低普惠金融业务的风险。

四、数字普惠金融的实践案例

1.

甘肃银行的普惠金融实践

甘肃银行作为普惠金融的践行者，坚持以人民为中心的服务理念，不断扩大金融支持的覆盖面。该行通过建设普惠金融服务站和移动支付平台，将金融服务延伸到农村地区，为农民提供便捷的金融服务。同时，甘肃银行还利用大数据技术，开发适合农村客户的金融产品和服务，如小额信贷、农业保险等，有效满足了农村客户的金融需求。

2.

首创证券的普惠金融实践

首创证券作为资本市场的重要参与者和建设者，积极践行普惠金