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个人理财规划服务手册

TOC\o1-2\h\u8391第1章引言 3

62971.1理财的重要性 3

319241.2理财规划的基本概念 4

304321.3理财规划的目标和原则 4

14673第2章理财规划基础 5

127522.1个人资产负债表的编制 5

206882.1.1确定编制时间 5

170332.1.2分类列举资产 5

22062.1.3计算资产总额 5

36672.1.4分类列举负债 5

144092.1.5计算负债总额 5

912.1.6计算所有者权益 5

124722.2个人现金流量表的编制 5

139712.2.1确定编制期间 6

36102.2.2列举现金收入 6

6222.2.3列举现金支出 6

210332.2.4计算现金流量 6

175402.3财务分析指标及其应用 6

209242.3.1净资产比率 6

88132.3.2负债比率 6

60782.3.3财务自由度 6

205582.3.4现金流比率 6

12546第3章预算管理 6

132923.1预算编制方法 7

121713.1.1固定预算法 7

54463.1.2弹性预算法 7

269463.1.3零基预算法 7

289243.1.4滚动预算法 7

218073.2预算执行与控制 7

253723.2.1监控预算执行情况 7

173333.2.2设立预算预警机制 7

53733.2.3定期审查预算 7

208263.2.4强化预算执行力 7

121173.3预算调整与优化 8

125763.3.1定期评估预算 8

65803.3.2及时调整预算 8

47483.3.3优化预算编制方法 8

232923.3.4落实预算调整措施 8

18612第4章风险管理 8

191024.1风险识别与评估 8

171834.1.1收集信息 8

1494.1.2识别风险 8

118274.1.3评估风险 9

88354.2风险防范与控制 9

1354.2.1风险分散 9

241474.2.2风险规避 9

90454.2.3风险转移 9

100614.2.4风险储备 9

61054.2.5定期审查 9

124274.3保险规划 9

185384.3.1保险需求分析 9

143634.3.2保险产品选择 9

275304.3.3保险金额确定 9

41994.3.4保险合同审查 10

205444.3.5定期评估保险保障 10

402第5章投资规划 10

262335.1投资概述 10

109755.2投资组合与资产配置 10

110795.2.1投资组合 10

31875.2.2资产配置 10

82405.3投资工具的选择与应用 10

255735.3.1股票 10

281475.3.2债券 11

67715.3.3基金 11

57355.3.4保险 11

14816第6章退休规划 11

303066.1退休规划的必要性 11

177356.1.1应对人口老龄化 12

81386.1.2保障退休生活质量 12

320926.1.3实现人生价值 12

54396.2退休金需求分析 12

51186.2.1退休年龄 12

317416.2.2退休生活预期 12

125446.2.3医疗保健支出 12

158466.2.4通货膨胀 12

313796.3退休规划策略 12

94366.3.1积极参加养老保险 12

96646.3.2储蓄投资 13

4576.3.3购买商业养老保险 13

306596.3.4晚退休策略 13

176716.3.5优化消费结构 13

100686.3.6充分利用政策优惠 13

23314第7章税务规划 13

176927.1税务基础知识 13

306227.1.1税收概念与分类 13

196887.1.2税法体系 13

26987.1.3税收优惠政策 13

197997.2个人所得税筹划 14

136417.2.1个人所得税基本概念