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宏观经济中国市场２０２４年第８期（总第１１７９期）

商业银行数字化转型对经营绩效的影响研究

姚益家１，２

（１.中国民生银行博士后科研工作站，北京１０００３１；

２.清华大学经济管理学院博士后科研流动站，北京１０００８４）

摘要：数字经济时代，商业银行逐渐将推进数字化转型作为战略重点。文章选取２０１７—２０２１年我国３２

家上市商业银行年度经营数据，构建指标体系，对商业银行数字化转型指数进行测度，并在此基础上实证检验

商业银行数字化转型对经营绩效的影响效应。研究结果表明，商业银行数字化转型可以显著提升经营绩效，并

且可以有效缓解数字金融发展对银行绩效的负向冲击。研究结论为数字经济时代我国商业银行更好地推进数字

化转型、提升经营绩效提供决策参考。

关键词：数字经济；商业银行；数字化转型；经营绩效

中图分类号：Ｆ８３０.３３文献标识码：Ａ文章编号：１００５－６４３２（２０２４）０８－０００６－０６

ＤＯＩ：１０.１３９３９／ｊ.ｃｎｋｉ.ｚｇｓｃ.２０２４.０８.００２

出效应对商业银行经营绩效产生了显著的负向影响，

１问题提出

数字金融发展水平每提高一个标准差的百分比，商业

近年来，数字经济成为全球经济发展的重要方银行的总资产收益率和净资产收益率将分别降低其均

向，以大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技值的０.５３９１％和０.３６４７％。数字金融发展加剧了商

术为代表的数字技术快速发展、广泛应用，在金融业业银行面临的外部市场竞争，并通过技术优势夺取了

引发巨大变革，为金融数字化转型注入了强劲动力。商业银行的大量长尾客户，对商业银行经营绩效产生

２０２２年国务院印发的《“十四五”数字经济发展规了不利影响。在此背景下，为适应数字金融发展，商

划》明确指出，要加快金融领域数字化转型，合理业银行积极进行数字化转型，以期提升自身的市场竞

推动大数据、人工智能、区块链等技术在银行、证争力。那么，商业银行数字化转型能否有效抵御数字

券、保险等领域的深化应用。２０２２年银保监会发布金融发展对银行经营绩效带来的冲击？这也是文章将

的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》中，要探讨的问题。

全面提出了金融机构数字化转型的原则、框架与目

２文献综述

标，为金融机构数字化转型指明了方向。商业银行作

为金融业的核心组成部分，正着重加强数字化转型建２.１企业数字化转型测度方法

设，以期提升自身在数字经济时代的竞争力与经营绩企业数字化转型是一场深层次、全方位的变革，

效。根据《中国银行家调查报告２０２１》，有５６.３％的如何精准测度微观企业层面数字化转型极具挑战性。

银行家在商业银行战略重点中选择了“推进数字化近年来，已有一些文献开始对企业数字化转型进行测

转型”，比２０２０年度高出１.２个百分点，继续位列首度，根据测度方法的不同，主要可以分为指标选取

位。那么，在高度关注的背后，当前我国商业银行数类、文本分析类和问卷调查类三类。第一类是指标选

字化转型程度如何？是否有效提升了银行经营绩效？取类测度方法，主要通过选取代表性指标来对企业数

文章将对这些问题进行回答。文章选取我国商业银行字化转型进行表征。祁怀锦等（２０２０）使用企业无

年度经营数据，构建指标体系，对商业银行数字化转