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贷款通则最新版实务操作

第一章总则

第一条本通则旨在规范贷款业务，明确贷款程序，确保贷款业务

的合规、安全、高效。

第二条本通则适用于中华人民共和国境内依法设立的金融机构及

从事贷款业务的非金融机构。

第三条贷款业务遵循平等、自愿、公平、诚信的原则，各方当事

人应当依法履行合同义务，维护合法权益。

第二章贷款程序

第四条贷款程序包括贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款回收

和贷款管理。

第五条贷款申请：

（一）借款人应当向金融机构提交真实、完整、有效的贷款申请

材料，包括但不限于借款人身份证明、财务报表、经营计划等；

（二）金融机构应当对借款人的信用状况、经营状况、还款能力

等进行调查，评估贷款风险；

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（三）借款人与金融机构就贷款金额、期限、利率、还款方式等

达成一致意见后，签订贷款合同。

第六条贷款审批：

（一）金融机构应当根据内部审批程序，对贷款申请进行审批；

（二）贷款审批通过后，金融机构与借款人签订正式贷款合同。

第七条贷款发放：

（一）金融机构根据贷款合同约定，将贷款发放给借款人；

（二）贷款发放后，金融机构应当将贷款信息录入信贷管理系

统，进行贷后管理。

第八条贷款回收：

（一）借款人应当按照贷款合同约定的还款方式和期限，按时还

款；

（二）金融机构应当对贷款进行催收，确保贷款回收；

（三）借款人提前还款的，金融机构不得收取额外费用。

第九条贷款管理：

（一）金融机构应当建立健全贷款管理制度，对贷款业务进行全

程监控；

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（二）金融机构应当定期对借款人进行贷后检查，了解借款人经

营状况、财务状况等，及时发现风险；

（三）金融机构应当对不良贷款进行分类，采取有效措施化解风

险。

第三章贷款利率与费用

第十条贷款利率：

（一）贷款利率由金融机构根据市场情况自主确定；

（二）贷款利率不得高于同期同档次贷款市场报价利率（LPR）的

1.5倍；

（三）贷款利率在贷款合同中约定，一经确定，不得随意变更。

第十一条费用：

（一）金融机构在贷款过程中可以收取贷款手续费、评估费、担

保费等合理费用；

（二）金融机构收取的费用应当在贷款合同中明确约定，不得擅

自增加收费项目或提高收费标准；

（三）金融机构不得收取与贷款无关的费用。

第四章贷款担保

第十二条贷款担保：

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（一）金融机构可以根据贷款风险，要求借款人提供担保；

（二）担保方式包括保证、抵押、质押等；

（三）担保物的价值应当不低于贷款金额；

（四）担保合同应当明确担保范围、担保期限、担保责任等。

第五章贷款违约与处理

第十三条贷款违约：

（一）借款人未按照贷款合同约定的还款方式、期限偿还贷款

的，视为贷款违约；

（二）借款人违反贷款合同约定的其他义务，损害金融机构合法

权益的，视为贷款违约。

第十四条贷款处理：

（一）借款人发生贷款违约的，金融机构有权采取以下措施：

1.要求借款人立即偿还贷款本息；

2.依法处置担保物，优先受偿；

3.向法院提起诉讼，追究借款人法律责任。

（二）金融机构应当对贷款违约行为进行记录，并报送金融信用

信息基础数据库。

第六章附则

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第十五条本通则自发布之日起施行。

第十六条本通则解释权归金融机构所有。

第十七条本通则未尽事宜，按照相关法律法规及金融机构内部规

章制度执行。

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第一章总则

第二章贷款程序

第