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银行从业资格考试《银行管理（中级）》历
年真题精选及答案0411-17
1、行政处罚的适用性应遵循哪些原则（）。【多选题】
A.行政处罚的设定和实施公正、公开
B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节
以及社会危害程度相当
C.坚持处罚与教育相结合的原则
D.行政处罚的事实应坚持公平原则
E.从轻原则
1
正确答案:A、B、C
答案解析:行政处罚的适用性应遵循三项基本原则：行政处罚
的设定和实施公正、公开；行政处罚以事实为依据，与违法
行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；坚持处罚
与教育相结合的原则。
2、A企业从银行贷款1200万，期限3年，由B房地产公司
提供700万元的担保，并用A企业价值700万的生产设备作
为抵押。目前该企业情况是：①严格按照合同规定使用贷款，
能够按期偿还贷款本息；②财务状况良好，销售收入和竞争
利润稳中有升，现金净流量为正值，足以偿还贷款本息；③
市场占有率不断上升；④非财务因素不存在影响借款人对未
来还款能力的不利因素；⑤担保抵押情况没有不利的变化。
按照贷款五级分类标准，A企业贷款应确定为（）。【单选题】
2
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.正常类贷款
D.可疑类贷款
正确答案:C
答案解析:正常类贷款是借款人能履行合同，没有足够理由怀
疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
3、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。【多选题】
A.全面的内部控制系统
3
B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序
C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制
D.完备的管理信息系统
E.有效的流动性风险管理治理结构
正确答案:B、C、D、E
答案解析:
4、合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。【多选题】
A.合规政策
4
B.合规风险管理计划
C.合规风险识别和管理流程
D.合规管理部门的组织结构和资源
E.合规培训与教育制度
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:
合规风险管理体系应包括以下基本要素：（一）合规政策；
（二）合规管理部门的组织结构和资源；（三）合规风险管
理计划；（四）合规风险识别和管理流程；（五）合规培
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