新修订反洗钱法律知识培训课件PPT.pptx

;;;随着我国金融业的快速发展和反洗钱形势的不断变化，近年来反洗钱工作也反映出一些新情况和新问题，需要通过修改法律予以解决，包括反洗钱监管协作配合有待加强，反洗钱义务机构的反洗钱能力不足，对新型洗钱风险监测防控以及对“地下钱庄”等活动防范打击力度有待加强等问题。

此外，我国是金融行动特别工作组（FATF）成员，不断提升反洗钱工作国际化水平，加强反洗钱领域国际合作，也需要抓紧修改完善反洗钱法。;;新法在总则部分明确规定“反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，维护单位和个人的合法权益”，即要注意反洗钱措施与洗钱风险相适应，不能因为落实反洗钱措施而影响金融服务、影响资金流转，妥善平衡二者之间的关系。;新法明确规定履行反洗钱义务的不仅是金融机构，还包括特定的非金融机构，即反洗钱“不仅仅是银行的责任”。特定的非金融机构包括：房地产开发企业、会计师事务所、律师事务所、公证机构、贵金属、宝石现货交易的交易商。也就是说，新法生效之后，特定的非金融机构也负有反洗钱义务。;新法明确规定并强化对反洗钱信息（包括但不限于公民个人信息）的保护，要求国家有关机关使用反洗钱信息应当依法保护国秘、商秘和个人隐私、个人信息。即，反洗钱工作应当保护各种公民个人信息，不得违法使用在这一过程中获取的反洗钱信息。保护反洗钱过程中获取的信息，也是本次法律修订过程中内容之一。;新法规定设立反洗钱监测分析机构，专门从事接收、分析大额交易和可疑交易报告，移送分析结果，并按照规定向反洗钱行政主管部门报告工作情况。从发现问题的角度入手，成立一个新的机构专门从事反洗钱监测工作，提升和强化反洗钱的监测工作，以及时发现问题。;新法明确规定出入境人员携带现金超过一定数额出入境的，应当向海关申报。事实上，这一措施目前海关已经在执行，此次在新法中再次规定，以明确相关的法律依据，为落实反洗钱措施提供充分的法律依据。;新法要求金融机构???立健全反洗钱内部控制制度，并要求设立专门机构或者指定内设机构牵头负责反洗钱工作。此外，金融机构应当通过内部审计或者社会审计等方式，监督反洗钱内部控制制度的有效实施，金融机构的负责人对此承担责任，作为法定的责任人。;新法授权金融机构必要时可以采取限制交易方式、金额或者频次，限制业务类型，拒绝办理业务，终止业务关系等洗钱风险管理措施。金融机构不是国家机关，是一个金融企业，与客户之间是平等的民事法律关系。在这一关系基础之上，赋予金融机构一种具有管理性质的“职权”，必须慎之又慎。此次修订新法对金融机构有权实施冻结账户这一意见，未予采纳。;新法规定“金融机构与客户订立人保、信托等合同，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当识别并核实受益人的身份”。即允许金融机构核实受益人的身份情况，仅仅限于核实受益人的身份情况，以落实总则规定的“确保反洗钱措施与洗钱风险相适应”。值得注意的是，这是一项全新的规定。;新法规定金融机构的反洗钱措施，单位或者个人有异议的，可以向金融机构提出，金融机构在15日内答复。金融机构有履行反洗钱的义务和责任，这是法律规定，同时也有义务对相关异议进行答复，且必须在限定的时间内进行答复。;新法专门规定反洗钱特别措施，特别措施必有特别之处，包括立即停止向名单所列对象及其代理人、受其指使的组织和人员、其直接或者间接控制的组织提供金融等服务或者资金、资产，立即限制相关资金、资产转移等。反洗钱的特别措施重点回应对国际反洗钱的协作以及重大洗钱风险而必须及时采取措施的情况。;;新修订的反洗钱法充分总结并提炼了我国开展反洗钱工作的经验和成果，在总则部分规定反洗钱工作应当贯彻落实决策部署，完善监督管理体制机制，健全风险防控体系；明确反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，维护单位和个人的合法权益。;修订后的反洗钱法适应反洗钱新形势新要求，进一步完善洗钱上游犯罪范围的表述，在保留洗钱上游犯罪的七类重点犯罪类型的基础上，规定掩饰、隐瞒“其他犯罪”的犯罪所得及其收益的来源、性质也属于洗钱活动。;一是明确职责分工。反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，其派出机构在法律授权范围内进行监督检查。有关金融管理部门、有关特定非金融机构主管部门在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。有关特定非金融机构主管部门根据需要，可以请求反洗钱行政主管部门协助。各有关部门要加强反洗钱工作的相互配合。;二是加强风险防控与监