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押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理模拟题

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单选题（共30题）

1、银行体系不可消除的内生因素是()。

A.收益

B.竞争

C.风险

D.垄断

【答案】C

2、商业银行对（）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

A.利率

B.物价指数

C.宏观经济政策

D.突发性因素

【答案】A

3、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

【答案】A

4、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（）。

A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活

动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

【答案】D

5、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的

是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的

盈利

【答案】D

6、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷

【答案】B

7、在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任（）

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.制定危机处理程序

C.撰写声誉风险监测报告

D.定期审核声誉风险管理政策

【答案】C

8、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免

的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。

关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（）。

A.解决表面问题，不须深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视

【答案】C

9、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风

险的简单加总。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

【答案】B

10、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资

产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率

管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%

【答案】A

11、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率

如下表所示。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％

【答案】B

12、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率

【答案】C

13、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。

A.①②③

B.①②

C.①③

D.②③

【答案】A

14、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度

（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

【答案】A

15、（）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。

A.一级流动性储备

B.二级流动性储备

C.三级流动性储备

D.特级流动性储备

【答案】B

16、()是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不

足