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如何写好一份保险项目计划书

导语：保险计划书是指保险从业人员根据自身财务状况和理财要求，为客

户推荐合适的保险产品，设计最佳的投保方案，为客户谋求最大保险利益。

一份完整的保险计划书看似简单，但实际上需要细心了解和周密的分析。

首先，你必须建立全险的观念。也就是一份完整的搭配应该具有满期、身

故、残疾、疾病医疗、意外伤害医疗及重大疾病医疗给付等多种保障，不仅考

虑现在，也设想未来，不仅考虑自己，也为全家着想。

第二，设计保险计划书要遵循三个原则：

1.保额最大；

2.保障最全；

3.保费适合客户能力。

完整建议书的拟定可分为如下步骤：

1、情报的收集和整理：制作建议书之前，一定要先搜集客户的基本资料，

内容包括职业与办公场所、年龄、住所、婚姻状况、兴趣与嗜好、所得或收

入、抚养人口等。

2、判断准主顾的需要：准主顾的需要因人而异，可供我们判断其需求的指

标有：

（1）人生旅程：在人生的旅程中，不同的年龄有不同的需要。例如，步入

35岁的准主顾，最关心的可能是子女的教育费和自己晚年的生活费，可以准主

顾所处的不同人生阶段做不同的寿险搭配选择并加以说明。

（2）生活目标：每个人有前后的打算并不相同，可能是购房、旅游、储蓄

或者投资，不同的生活目标，也是考虑险种的重要因素。

（3）收支曲线：寿险营销人员必须以最小的成本谋取客户的最大的利益为

原则，通常是以主顾年收入的3～５倍为保额，一起年收入的５％～１０％为

保费的计算标准。

有了这些资料以后，业务员必须把自己的利益归为零，完全站在客户的角

度来考虑，并且以专业的保险知识为客户进行合理的险种选择与搭配：

１、保障型保险：高保障、低保费，如果被保险人出现万一，可以给家人

留下一笔可观的生活资金。

２、储蓄及养老型保险：以储蓄养老为保险目标，一便准备一笔丰裕的晚

年生活资金。

３、子女教育金。

４、应急准备金。

通过情报的搜集与整理，判断出准主顾的需求，然后选择搭配险种，便可

制作出恰当的建议书了。但是要想做出美观大方的建议书还必须一些建议书系

统软件的支持。比如各保险公司的行销支援系统都有这一项目。下面我附上一

份比较规范的建议书的模板。

一份好的建议书让主顾一目了然对业务员的专业性会比较信服！从这份模

板中非常清楚地看出保障利益和范围，免去了一番苦口婆心的解释，让主顾感

到放心踏实！！