2021年初级银行从业资格《风险管理》考试真题卷(含答案) .pdfVIP

2021年初级银行从业资格考试真题及解析

考试科目：《风险管理》

一、单选题（总共80题）

1.操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（），在特定情况下，也可能是

某个特定的操作风险事件。(0.5分)

A、“业务活动”

B、“管理流程”

C、“管理活动”

D、“整体流程”

答案：C

解析：操作风险评估的对象通常为“业务流程”和“管理活动”，在特定情况下，

也可能是某个特定的操作风险事件。

2.目前，（）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。(0.5分)

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、声誉风险

答案：A

解析：信用风险虽然是商业银行面临的最重要的风险种类，但其在很大程度上由

个案因素决定。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明

显的非系统性风险特征。

3.关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。(0.5分)

1

A、风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行

监督

B、董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会

授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C、高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理

的最终责任

D、风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等

在内的风险管理体系

答案：D

解析：A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的

职责。

4.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少()向董事会报告。(0.5分)

A、每日

B、每月

C、每季

D、每年

答案：C

解析：重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。

5.商业银行降低贷款组合信用风险的最有效办法是（）。(0.5分)

A、将贷款分散到不同的行业和区域

B、将贷款分散到正相关的行业

C、将贷款集中到个别高收益行业

D、将贷款集中到少数风险低的行业

2

答案：A

解析：商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到不同的行业、

区域，通过积极地实施风险分散策略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从

而达到管理和降低风险、保持收益稳定的目的。

6.银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行（）应对董事会

及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，

并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。(0.5分)

A、行长

B、股东大会

C、监事会

D、理事会

答案：C

解析：银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行监事会应对

董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监

督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

7.反洗钱的主要制度不包括（）。(0.5分)

A、客户身份识别制度

B、金融教育培训制度

C、大额交易与可疑交易报告制度

D、客户身份资料和交易记录保存制度

答案：B

解析：商业银行反洗钱内控制度体系主要包括:客户身份识别制度;大额交易与可

疑交易报告制度;客户身份资料和交易记录保存制度;客户洗钱风险等级划分制

度;反洗钱宣传培训制度;反洗钱保密制度;反洗钱协助调查制度;反洗钱稽核审

3

计制度;反洗钱岗位职责制度;反洗钱业务操作规程。其中，处于基础地位的是客

户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

8.下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。(0.5分)

A、违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行

相关义务的可能性

B、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概

率与0．05％中的较高者

C、计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D、违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A项所述为违约概率的概念；B项，在巴塞尔新资本协议中，违约概率被

具体定义为借款人一年期违约概率与0．03％中的较高者；D项，违约概率能使

监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。

9.在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是

（）。(0.5分)