2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)57 .pdfVIP

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)

1、[判断]按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销

售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介一绍和宣传不属于理财顾

问服务。()

【答案】正确

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条规定

可知，个人理财业务指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规

划、投资顾问、资产管理等专业化服务舌动。商业银行为销售储蓄存

款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理理财问服务。本

题说法正确。

2、[题干]以下关于计算资金缺口说法不正确的是()。

A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求

B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”

C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距

就是退休规划的资金缺口

【答案】A，

【解析】制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的

需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值，这样就得到了

退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。

3、[题干]下列关于查表法，表述正确的有()。

A.较为简便

B.比较适合初学者

C.理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数

D.查表法的答案不够精确。E,查表法一般通常适用于大致的估算

【答案】A,B,C,D,E

【解析】在求货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一

种方式，比较适合初学者。通常情况下银行与财务系统都会附有货币

时间价值系数表。在没有电脑或财务计算器的情况下，理财师通过比

对对应的两个参数，可以迅速找到对应的系数。但查表法一般只有整

数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表

法的答案就显得不够精确。因此查表法一般通常适用于大致的估算，

是比较基础的算法之一。

4、[题干]投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划

【答案】C

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十一条至

第十五条的规定，按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保

证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可进一

步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮

动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本

金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实

际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定

条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的

理财计划。C项，非保本浮动收益理财计划的本金和收益都得不到保证，

风险最大。

5、[题干]个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证

目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。()

【答案】错

【解析】理财目标的明确事实上已经是理财规划的重要内容，理财

师通过帮助客户评估其自身期望目标的可行性，并在此基础上进行合

理的调整，这一个过程本身就是理财规划的重要组成部分。

6、[题干]市场有效的三个层次是()。

A.弱型有效市场

B.半弱型有效市场

C.强型有效市场

D.半强型有效市场。E,平衡市场

【答案】A,C,D

【解析】市场有效的三个层次是强型、半强型、弱型有效市场。

7、[选择题]关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是()。

A.主体是商业银行

B.服务的目的是实现客户资产增值

C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

【答案】D

【解析】商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理

财服务，因此，选项D不正确。

8、[题干]()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配

A.现金红利分配

B.增额红利分配

C.保额分红

D.美式分