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普惠金融与小微企业融资

近年来，普惠金融成为了金融界中的一大热点话题。普惠金融的本质是如何让更多的人能够享受到金融服务，这其中包括小微企业。小微企业是指在市场上规模比较小、经营条件比较苦难的企业，而这些企业往往又是紧密绑定着经济发展的重要力量。然而，由于银行在提供融资服务时常常会对这类企业提出较高的要求，加之宏观面临的一些不利因素，导致小微企业的融资难度不断加大。本文将围绕如何通过普惠金融来解决小微企业融资难题这一热门话题进行探讨。

一、普惠金融对小微企业融资的优势

小微企业之所以融资较难，一方面是因为运营历史较短，规模较小，缺乏强有力的资本金和信誉；另一方面是因为缺乏大型企业的抵押物或担保。这也正是普惠金融的优势所在，它以弱化门槛和提高金融透明度为出发点，为小微企业提供全方位的服务。

普惠金融的便利性是小微企业得以获得优质融资服务的关键。传统金融机构要求企业必须满足一定的准入门槛，包括开业年限、注册资本和纳税额等等。普惠金融则支持多元化的准入模式，为小微企业创造更多的融资机会。此外，由于普惠金融机构对小微企业的投资会更加注重企业本身的发展潜力，不会过分关注企业的抵押物或担保等“硬证明”，因此对企业的扶持力度更大、融资方式也更加灵活。

二、普惠金融在小微企业融资中存在的问题

虽然普惠金融在小微企业融资中有诸多优势，但实际上却存在着不少问题。首先，在普惠金融领域，存在多个平台竞争的现象，并没有形成规范、统一的市场价格。由于缺乏有效的监管手段，部分平台长期处于亏损状态，企业被迫寻找更多稳定的融资渠道。

其次，不同的普惠金融机构在风险控制、产品创新和战略布局等方面存在着很大的差异，更加凸显了监管的不足。这些问题不仅严重制约了普惠金融的发展潜力，也直接影响了小微企业的融资效果。

三、普惠金融未来的发展方向

普惠金融目前正处于初级阶段，未来还有很大的发展空间。作为供给侧改革的重要组成部分，未来普惠金融将进一步深化服务实体经济、提高金融效能，在小微企业融资方面取得更多的突破。

由于小微企业的规模小，而对于中小银行、大型金融机构来说，相对来说市场规模较小，无法产生足够的利润来承担高额的评级费用和风险费用。因此，合作是小微企业融资的必经之路，合作方式也越来越多元化，如信托资产证券化等。另外，普惠金融通过大数据和互联网的技术手段，优化借贷流程，强化风险管控，更好的发挥小微企业融资的作用。可以预见，普惠金融有望在提高金融服务小微企业方面取得积极的成效。

总之，作为金融界一个不容忽视的热点，普惠金融正悄然改变着小微企业的融资格局。虽然普惠金融在未来的发展道路上还将遇到各种各样的阻碍和挑战，但是我们应该始终坚信，普惠金融的源头在于对服务实体经济的关注，而不仅仅是金融机构的获利，这也是他能够在小微企业融资中打开新局面的原因。