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金融机构风险管理双责制度

第一章总则

为加强金融机构的风险管理，确保各项业务活动的合规性及安全性，制定本制度。风险管理双责制度旨在明确管理层和业务部门的责任，构建有效的风险识别、评估、控制和监测机制，促进金融机构的可持续发展。

第二章制度目标

本制度的主要目标包括：

1.明确风险管理的职责分工，确保各层级管理者和业务部门对风险的防范和控制负责。

2.建立健全风险管理流程，提升风险管理工作的系统性和科学性。

3.加强风险文化建设，增强全员风险意识和合规意识，推动风险管理工作深入开展。

4.确保金融机构在面对市场变化及监管要求时，能够及时调整风险管理策略，降低潜在损失。

第三章适用范围

本制度适用于金融机构内所有业务部门及相关管理层人员，涵盖所有金融产品和服务的风险管理活动，包括信贷风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

第四章风险管理责任分工

管理层和业务部门在风险管理中承担的双重责任如下：

1.管理层责任

管理层负责制定和实施风险管理战略，确保风险管理政策与机构整体战略相一致。管理层需定期审查风险管理体系，推动风险管理文化的建设，确保各项业务活动符合风险管理要求。同时，管理层需对重大风险事件进行分析，及时采取应对措施。

2.业务部门责任

各业务部门需在日常操作中识别、评估和控制风险。业务部门负责制定具体的风险管理措施，并将风险管理融入业务流程中。部门负责人需定期向管理层报告风险状况，确保信息沟通畅通。

第五章风险识别与评估

金融机构应建立系统的风险识别和评估机制，确保全面、准确地识别和评估各类风险。具体流程包括：

1.风险识别

各业务部门需定期开展风险识别工作，运用定量和定性分析相结合的方法，识别潜在的风险因素和事件。识别的内容应包括市场变化、法规政策、客户行为等。

2.风险评估

对识别出的风险进行定期评估，分析其可能性和影响程度。评估结果应形成书面报告，由业务部门向管理层提交，并在必要时进行调整。

第六章风险控制与监测

为降低风险的发生概率和影响，需建立有效的风险控制措施和监测机制。

1.风险控制

各业务部门需根据风险评估结果，制定相应的控制措施，包括限额管理、风险对冲、分散投资等。控制措施的实施情况需定期检查，确保有效性。

2.风险监测

金融机构应建立风险监测系统，实时监测各类风险的变化情况。监测结果应定期分析，并形成报告，供管理层决策参考。

第七章风险报告与沟通

风险管理工作的透明性和信息共享至关重要。为此，需建立规范的风险报告和沟通机制。

1.风险报告

各业务部门需定期向管理层提交风险管理报告，内容包括风险识别、评估、控制措施的实施情况及风险监测结果。报告的频率和内容应根据风险类型和重要性进行调整。

2.信息沟通

管理层和业务部门之间需保持信息畅通，及时沟通风险管理中的重要信息和事件，确保各方对风险管理工作的理解和支持。

第八章风险文化建设

风险文化是金融机构有效风险管理的重要基础。全员需共同努力，营造良好的风险文化。

1.培训与教育

定期开展风险管理培训，提高员工的风险识别和应对能力。培训内容应涵盖风险管理相关政策、流程及案例分析等。

2.激励机制

建立与风险管理相关的激励机制，鼓励员工积极参与风险管理工作。对在风险管理中表现优秀的员工给予奖励，提升全员的参与意识。

第九章监督与评估

为确保风险管理双责制度的有效实施，需建立监督与评估机制。

1.内部审计

定期对风险管理工作进行内部审计，评估制度的执行情况和有效性。审计结果应形成报告，提交管理层，并提出改进建议。

2.持续改进

根据监督和评估结果，及时调整和完善风险管理双责制度。确保制度能够适应市场变化和监管要求，提高风险管理的有效性。

附则

本制度由风险管理部门负责解释，自颁布之日起实施。制度内容可根据金融市场的发展和组织实际情况进行适时修订，确保其适用性和有效性。