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《风险管理》银行从业资格巩固阶段综合练习卷

一、单项选择题共（50题，每题1分）。

1、商业银行系统缺陷包括。所产生的风险。

A、员工的要知识不足

B、系统设计不完善

C、外部欺诈

【参考答案】：B

【解析】：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和

外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷包括系统设计不完善和系统维护不

完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系统安全规定、系

统设计/开辟的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题

等方面。

2、有效的战略风险管理应当定期采取）（的方式，全面评估商业银行的

愿景、短期目的以及长期月标。

A、从上至下

B、水平

C、波动

【参考答案】：A

【解析】：有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评

估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标。

3、在国别风险的主要类型中，）（是最主要的类型之一。

A、主权风险

B、传染风险

C、转移风险

【参考答案】：c

【解析】：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、

货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是

国别风险最主要的类型之一。

4、下列指标计算公式中，不正确的是O’

A、不良贷款率：(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款

X100%

B、单一客户贷款集中度：最大一家客户贷款总额/贷款类资产总额X100%

C、贷款损失准备金率：贷款损失准备金余额/贷款类资产总额

【参考答案】：B

【解析】：单一客户贷款集中度：最大一家客户贷款总额/资本净额

xl(X)%o

5、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是0。

A、监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B、银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

C、风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

【参考答案】：A

【出处】：2022年下半年《风险管理》真题

【解析】监管机构鼓励银行采用高级方法计量风险。

6、下列不属于良好的银行监管的标准的是0。

A、对各类监管设限做到科学合理

B、只对被监管者实施严格、明确的问责制

C、高效、节约地使用一切监管资源

【参考答案】：B

【出处】：2022年上半年风《险管理》真题

【解析】良好银行监管的六条标准是：①促进金融稳定和金融创新共同

发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设

限做科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞

争，反对无序竞争；⑤对•监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；

⑥高效、节约地使用一切监管资源。

7、关于风险监管方法，下列表述不正确的是0。

A、风险监管的方法普通分为非现场监管与现场检查两类

B、非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，

这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公

存的财务资料

C、非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，

督促被监管机构的整改进度和情况

【参考答案】：B

【解析】：C项，非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，

全面持续地采集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主

要风险隐患制定监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系

稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的

过程。

8、失败的、延迟的内部支付清算流程属于0。

A、错误监控/报告

B、结算支付错误

C、交易/定价错误

【参考答案】：B

【解析】：结算支付浮现风险的情形，包括失败的、不适当的内部支付

结算流程，和解失败造成的损失，证券交付的错误，超越权限，等等。

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