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2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(新版)

1、[题干]法人信贷业务操作风险的成因包括()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

D.客户监管难度加大，信息技术手段不健全。E,社会缺乏良好的信

贷文化和信用环境等

【答案】ABDE

【解析】本题考查法人信贷业务。C为柜面业务操作风险成因。

2、[题干]在银行监管的基本原则中，监管活动除法律规定需要保

密的以外，应当具有适当透明度，这是指()。

A.公正原则

B.公开原则

C.依法原则

D.效率原则

【答案】B

【解析】本题考查银行监管。在银行监管的基本原则中，公开原则

是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。

3、[题干]在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

【答案】D

【解析】资本金的规模决定银行面对流动性风险的能力，风险管理

水平则影响着风险发生的概率和承担风险的能力。资本金是银行的自

有资本，反映在资产负债表上就是股东权益，资产则是股东权益加负

债，两者相比，资本金更能体现银行的真正实力。银行的盈利水平间

接影响着银行的资产和资本金的规模，不如风险管理水平和资本金规

模更直接地作用于银行承担风险的能力。

4、[单选]商业银行监事会应当对董事会及高级管理层在资本管理

和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()向股

东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每年一次

B.每年两次

C.每年四次

D.每年五次

【答案】A

【解析】商业银行监事会应当对董事会及高级管理层在资本管理和

资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次

向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

5、[题干]在商业银行的借款组合管理中，行业限额是控制行业集

中度的有效手段之一。()

【答案】正确

【解析】限额管理是最常用的风险事前控制的手段。银行可以对每

个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活

动得到控制。以信用风险为例，限额管理的作用在于阻止银行对某一

客户、某个行业或某个区域的客户的信贷规模过于集中。

6、[题干]商业银行引发声誉风险的不利反应包括()

A.客户的不满

B.出现挤兑现象

C.引发公共抗议活动

D.出现流动性危机。E,给商业银行创造新的价值

【答案】A,B,C,D

【解析】给商业银行创造新的价值，明显是有利的影响。

7、[题干]下列可能给商业银行带来声誉风险的有()

A.关于银行高比例不良资产的媒体报道

B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度

C.银行呆账收回率大幅减小

D.银行工作人员服务态度恶劣。E,银行不能按时完成客户的兑现要

求

【答案】ABCDE

【解析】本题所有选项都能对商业银行的声誉风险造成影响。

8、[题干]下列各项说法正确的是()。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避不发生实施成本

C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

【答案】D

【解析】A项，风险分散只能降低非系统性风险，面对共同因素引

起的系统性风险却无能为力，此时采用风险转移策略是最为直接、有

效的;B项，风险规避策略的实施成本主要在于风险分析和经济资本配

置方面的支出，同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会和可

能;C项，风险补偿主要是指事前(损失发生前)对风险承担的价格补偿。

9、[题干]银行宏观审慎监管的核心是()。

A.监督检查

B.资本监管

C.市场准入

D.市场约束

【答案】B

【解析】本题考查银行监管。资本监管是银行宏观审慎监管的核心。

10、[题干]假设