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积极防范银行业职务犯罪

银行作为经营货币的特殊的金融企业，在现代市场经济中处于核

心地位，金融秩序的好坏，直接影响着国民经济的健康发展。由于银

行业在国民经济中的特殊地位和作用，其内部人员涉嫌贪污、贿赂、

挪用公款等职务犯罪呈现出逐年增多趋势，造成了国有资产的大量流

失。究其原因主要是其主观上法制观念淡薄，价值观念扭曲、拜金主

义、极端享乐主义滋生蔓延所造成的。但从客观方面来讲、银行系统

在体制、教育、管理、监督等方面存在的薄弱环节和漏洞，也给犯罪

分子以可乘之机。

银行业职务犯罪产生的主要原因有：1、社会因素。商品经济的

消极因素是滋生金融犯罪的温床。交换的属性和市场价值规律会产生

某种盲动性，必然有竞争，而犯罪也受竞争支配，因此，即使是社会

主义性质的商品经济的消极影响仍然是产生犯罪所不可忽视的一大

因素。这些因素表现为：拜金主义、追求盈利不择手段、个人本位和

利己动机。国有商业银行是社会主义市场经济中的一个细胞，商品经

济发展中的消极因素也经常会侵蚀到银行从业人员队伍中来，这是金

融系统违法犯罪案件发生的社会因素。

2、管理因素。应该来讲，我国银行系统的规章制度是比较健全

和严密的，但从绝大多数的发案情况看，“十案九违规”，多与执行规

章制度不严、内部管理松懈有直接关系。由于管理上存有许多漏洞，

使犯罪分子有机可乘，这是之所以发生职务犯罪案件的一个重要内部

原因。如，有的内部存在会计、国库、发行等重点岗位人员的印鉴、

凭证、票据保管不严，对过期作废的重要凭证不及时清理，随意摆放；

有的不严格执行各种电子化管理系统，不按保密要求管理使用和定期

更换密码口令。这就给犯罪分子留下可乘之机，诱发贪污、挪用等职

务犯罪。

3、用人机制的问题。改革开放以来，经济总量迅速扩大，与之

相适应的金融机构也象雨后春笋一样蓬勃发展，新设金融机构、扩大

营业网点，员工队伍迅速膨胀，也带来注重扩张，相互竞争，用人失

察、失教、失管的问题。在选人、用人上把关不严，人员上岗定位后

疏于教育管理。只注重业务培训，忽视职业道德和廉政教育。

4、个人因素。随着社会主义市场经济的逐步建立以及社会利益

日趋多元化，人们对利益的追求也逐渐成为社会主流意识形态认可的

价值目标。在这种社会意识形态的作用下也必然产生一种异化，这就

是对利益特别是对不正当物质利益的追逐，随之而来的是拜金主义的

价值观、极端个人主义的人生观和不切实际的消费观等各种消极腐败

思想在侵蚀和影响着人们，尤其是年轻人。由于金融行业是社会的重

要组成部分，客观的经济环境使金融业成为人们经济活动的矛盾焦

点，社会上一些不法分子为了获取资金，千方百计拉拢腐蚀金融干部

职工。而在金融队伍中，有的本身政治、思想、文化素质就不高，缺

乏正确的世界观、人生观和价值观，这就与社会上消极腐败思想一拍

即合，同流合污。随着拜金主义、享乐主义和极端个人主义思想的滋

长和膨胀，于是部分金融从业人员贪婪成性，不顾政策、法律的约束，

公然把贪污、受贿、挪用、侵占公款作为实现个人价值目标的直接手

段，最终沦为人民的罪人。

因此，防范职务犯罪的有效对策有：1、深化金融体制改革，

以体制创新来预防和减少金融职务犯罪。当前金融活动失范、金融秩

序混乱、金融职务犯罪上升，从根本上而言是体制不健全、机制不顺

畅、监管不严密所至，是新旧体制转轨时期出现的“阵痛”。长期以

来，我国的金融业都处于国家的高度保护之下，主要担负执行国家金

融货币政策的职能，导致政企不分，金融机构的市场主体地位不突出，

市场经济条件下经营管理经验缺乏，防范金融风险和违法犯罪的能力

不足。同时，在推行金融体制改革，新旧体制交替的过程中必然会出

现一些漏洞，给犯罪分子可乘之机。只有适应市场经济的特点，深化

金融体制改革，促进金融体制完善，建立科学化、规范化、国际化的

金融监管体系，将金融体制和管理中的漏洞减少到最低限度，消除金

融职务犯罪分子的可乘之机。

2、加强内控文化建设，融入到企业的文化氛围之中

管理者是一个行的核心，素质的高低、管理的精细化程度对一个

单位、部门有效防范案件风险起着重要作用。一是管理者应强化自身

对所辖范围案件防查的领导意识，建立健全案件防查工作机制，认真

落实上级各项案件防查工作要求。二是建立健全制度，提升执行力。

工作中应加强对重要岗位员工的管理，抓紧落实对基层机构（网点）

负责人和重要岗位员工的轮岗和强制休假制度，并深入有效地开展对

员工不良行为排查和走访座谈等活动，全面把握以上员工的行为动