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中国人民建设银行风险管理制度

第一章总则

为有效控制和管理金融风险，确保中国人民建设银行（以下简称“建设银行”）的稳健经营和可持续发展，根据国家金融监管法规及相关行业标准，特制定本风险管理制度。该制度旨在规范风险识别、评估、监测与应对流程，建立健全风险管理体系，提升风险管理水平，维护银行及客户的合法权益。

第二章适用范围

本制度适用于建设银行全辖各级分支机构及其所有业务部门。所有员工均需遵守本制度，确保风险管理工作的有效实施。制度同时适用于与建设银行有业务往来的合作伙伴、代理机构及相关方，确保其在合作过程中遵循相应的风险管理要求。

第三章风险管理目标

风险管理的主要目标包括：

1.识别和评估银行在经营活动中可能面临的各类风险，确保风险控制在可接受范围内。

2.制定和实施有效的风险应对措施，降低潜在损失，维护银行的财务稳定。

3.建立科学的风险管理文化，提升全员的风险意识和合规意识，形成全银行范围内的风险管理合力。

4.确保风险管理流程与业务流程相结合，实现风险管理的有效嵌入。

第四章风险管理体系

4.1风险管理组织架构

建设银行设立风险管理委员会，负责全面统筹风险管理工作。委员会下设风险管理部，具体负责风险管理的日常工作。各级分支机构须设立相应的风险管理岗位，落实风险管理责任。

4.2风险管理职责

风险管理委员会负责制定风险管理政策、标准和工作计划，监督风险管理工作的实施。

风险管理部负责日常风险监测、评估、报告，提出风险管理建议。

各业务部门负责落实部门内的风险管理措施，及时上报风险状况。

第五章风险识别与评估

5.1风险识别

建设银行在开展各项业务前，需进行全面的风险识别，包括但不限于信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险及法律合规风险。风险识别应覆盖所有业务环节，确保无盲区。

5.2风险评估

风险评估过程包括定量和定性分析。定量分析应结合历史数据、市场趋势等因素，评估潜在损失；定性分析则需关注行业变化、政策风险等外部因素。评估结果应形成书面报告，提交风险管理委员会审阅。

第六章风险监测与报告

6.1风险监测

各级风险管理岗位应建立定期监测机制，监测重点包括风险暴露、风险控制指标及相关预警信号。监测结果需及时更新，并形成报告。

6.2风险报告

风险管理部应定期向风险管理委员会提交风险状况报告，内容包括风险识别、评估、监测结果及应对建议。特殊情况下，如出现重大风险事件，需立即向委员会汇报并提出应对措施。

第七章风险应对措施

7.1风险控制策略

建设银行应根据风险评估结果，制定相应的风险控制策略。常见的风险控制措施包括风险转移、风险规避、风险减轻和风险接受。各业务部门需根据自身情况，选择适合的风险控制策略。

7.2应急预案

在发生重大风险事件时，建设银行应启动应急预案，迅速组织相关人员开展应对工作。应急预案需包含事件响应、资源调配、信息传递及后续处置等内容，以确保快速有效地应对风险事件。

第八章风险管理文化建设

8.1风险意识培训

建设银行应定期开展风险管理培训，提升员工的风险意识和风险管理技能。培训内容包括风险识别、评估方法及应对策略等，确保全员了解风险管理的重要性。

8.2风险管理激励机制

建立风险管理激励机制，将风险管理绩效与员工考核挂钩，鼓励员工积极参与风险管理工作。对在风险管理中表现突出的个人和团队给予奖励，营造良好的风险管理氛围。

第九章监督与评估

9.1监督机制

建设银行应建立内部审计机制，定期对风险管理制度的执行情况进行审查。审计结果应反馈给风险管理委员会，并提出改进建议。

9.2制度评估

风险管理制度应根据实际情况定期评估和修订。评估内容包括制度的适应性、有效性及执行情况，确保制度始终符合银行发展的需要和外部环境的变化。

附则

本制度由风险管理部负责解释，自发布之日起实施。对于制度的修订，应根据银行的实际情况及外部环境变化进行，确保制度的时效性和有效性。

通过对风险管理制度的有效实施，建设银行将进一步提升风险管理能力，确保各项业务的稳健发展，为客户提供更加安全、可靠的金融服务。