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——以险为
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类型：同等力
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培学：保学
养院险院
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专业名称．金融学
指导教师：张冀教授
２０１８１１
年月
大数据风控在保险领域的应用研究
——以车险为例
学位类型：同等学力
论文作者：张倩
培养学院：保险学院
专业名称：金融学
指导教师：张冀教授
2018年11月
ApplicationResearchofBigDataRisk
ControlinInsurance
——TakingVehicleInsuranceasanExample
摘要
在“十二五”期间，中国保险业进入了迅速发展的时代，在行业规模、全球
竞争力、创新力、市场活力以及服务大局等方面均取得了历史性突破。在全面改
革、经济转型、产业升级的大背景下，保险也迎来了前所未有的大发展期。但与
此同时也面临一些重要隐患，如风险控制，尤其是在互联网背景下保险业的风险
控制需要重视，大数据为我国风控提出了新的要求。在此背景下，如何将大数据
技术和理念融入到保险业风控并将其应用得到了当前保险业界的高度关注。目前
保险公司在盈利微薄甚至亏损情况下，开展反欺诈工作至关重要。尤其是中小企
业面临理赔成本高、传统思维和做法无法满足客户服务需求的困难。开展大数据
智能风控是整个保险行业面对的重要问题。
本文首先介绍了大数据风控的定义、特征，与传统金融风控比较，大数据风
控具有的特点。并对保险业引入大数据风控的必要性进行阐释，对大数据及大数
据风控在保险行业的应用进行了分析，对国内外现有的大数据风控的经验探索进
行梳理。其次，本文以T保险公司为例，实证分析了大数据风控在保险企业的应
用，实证结果表明，不同车系的车身级别是影响企业经营的主要因素，而其它变
量具有异质性。本文的研究结果可以应用于保险行业中的车辆出险概率的预测，
为客户差异化定价提供依据，对低风险的客户降低保费，对高风险的客户提
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