“双碳”目标下商业银行数字化转型的定位与流程再造——兼论数字低碳金融发展模式.pdfVIP

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“双碳”目标下

商业银行数字化转型的定位与流程再造

兼论数字低碳金融发展模式

陆岷峰/文

而绿色经济的发展必然需要金融全力支持，

摘要：国家为实现“双碳”目标，必须大力发展绿色经济。而

因此，商业银行推动低碳金融发展成为其发展过程的历史使命。然而，低碳金融具有复杂性、创新性等多重

特征，深度改变着商业银行传统的金融业务经营逻辑。叠加数字化转型的时代要求，商业银行需要建立战略、

制度和业务流程体系，形成低碳金融发展的新范式。同时，还要搭建数据中台和营销中台，以提供全面的低

碳金融管理数据信息，通过挖掘客户、流程和风险管理数据，不断提升低碳金融的管理质量。此外，还需要

创新金融产品和担保方式，推出差异化利率产品，以提高低碳金融产品的交易成功率。最后，还需要做好营销、

风险控制，以提升客户体验，从而提高低碳金融的运行效能。形成低碳金融与数字化转型互融、双赢共同发

展的新格局，以商业银行数字化转型和高质量发展低碳金融，推动“双碳”目标的实现与落地，从而在实现“双

碳”目标过程中同步实现商业银行的转型升级和可持续成长

关键词：“双碳”目标；低碳金融；数字化转型

问题的提出采取更加有力的政策和措施，二氧化碳排放力争于2030

人类面对地球日益变暖、极端天气频发，降低碳排放年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和。”三年来，

量已然成为共识。由于西方发达国家较早完成了工业化进“双碳”目标成为我国经济高质量发展的绿色引擎，但相

程，碳排放高峰期早已过去，随着经济结构的调整和优化，对于多数欧美发达国家已实现碳达峰进程，我国仍处于碳

西方国家在实现“双碳”目标上更依赖市场机制，政府干排放上升的发展阶段，实现“双碳”目标仍然面临任务重，

预仅在特定情况下发挥作用，西方国家就可以轻松实现碳时间紧等诸多问题。

中和目标。作为一个发展中国家，我国正处于工业化进程要实现“双碳”目标，一些高能耗企业如化石燃料行

中，按照西方的碳达峰时间来看，我国可能需要更长的过业企业可能面临退出市场的危险，这些企业需要大量的技

术研发投入，对原有设施设备进行升级改造，才能减少碳

渡期。2020年9月22日，习近平总书记在第75届联合国

大会一般性辩论上宣布：“中国将提高国家自主贡献力度，排放量，促进绿色经济的发展。对于一些诸如新能源等的

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新兴绿色行业来说，其需要加大投资力度，需要巨额的资在绿色金融领域，“棕色企业”指的是从事重污染行

金投入。有关机构测算，我国为了实现“双碳”目标需要业但其本身可能符合法律法规要求的企业。“棕色企业”

投入的资金缺口超百万亿元，在国家可控财力有限的情况的存在被视为不符合绿色金融原则是因为其主营业务涉及

下，显然，金融机构将成为支持绿色经济发展所需资金和重污染，从整体环保和低碳转型来看并不可持续。绿色金

融倡导减少对这类企业的投资和融资。陆峰指出自2022

成为实现“双碳”目标资金供给的主要力量。2023年10

月末结束的中央金融工作会议将发展绿色金融作为今后金年起中国人民银行等有关部门正加大转型金融标准、流程

融发展的重要战略任务，这对商业银行的低碳金融发展提和管理方法的制定，转型金融涉及面广且对“双碳”目标

出了更为迫切的要求。影响大，原因是除绿色金融项目之外的则属于棕色行业。

商业银行在“双碳”目标实现过程中具有不可替代的绿色金融和转型金融服务并不能覆盖所有企业和个人的需

作用，一方面，不仅要大力发展低碳金融，直接通过信