资金管理理论 .pdfVIP

资金管理理论（第三讲）

本讲内容：结算中心典型业务下

1.1内部存款业务

分为：内部活期存款、内部定期存款

一级结算中心

二级结算中心二级结算中心

成员单位A成员单位B成员单位C成员单位D

1.3内部存款业务流程

（1）收款计息

（2）二级结算中心存款至一级结算中心并计息

（3）一级结算中心。。。。。。

（4）到期存款或续存

（5）未到期取款：按活期利息计算

1.4存款计息

公式：利息=本金*年利率*存期

月利率=年利率/12

日利率=年利率/365

本息合计=本金+利息

算利息时算头不算尾，存款的那一天算，取款的那一天不算。

对年、对月、对日计算：各种定期存款的到期日均以对年、对月、对日为准。即自存入日至

次年同月同日为一对年，存入日至下月同一日为对月。

例：2013年2月28存入10万6个月到期日为2013年8月28日

2013年8月31存入10万6个月到期日为2014年2月28日

计算场景列举：

到期支取：按定期存款存入时确定的利率计付利息。

2013年11月25存25万利率为3.25%

2013年12月1日利