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银行以贷转存排查报告总结

XX县农村信用联社

XX信用社贷款风险排查报告

按照省联社、银监对案件防控与冶理要求，为了

全面摸清南路分社信贷资产质量，彻底排查整治违规

违纪问题，最大限度清收盘活不良贷款，有效遏制案

件发生，进一步改善XX分社经营管理状况，确保实

现不良贷款“双降”目标，依据《XX县农村信用社

风险排查实施方案》相关细则，贷款核对组于XXXX

年1X月2X日进入XX分社对该社贷款进行排查，历

时XX天，XXX个工作日，现将情况报告如下：

一、信用社基本情况

XX信用社下辖一镇一乡XX个行政村，XXX个村

民组，XXXX户村民，现有职工X人，派遣制员工X

人,无保安。

辖内有大矿企业X个，其中：合法煤厂X个，

其他企业X个，当地居民主要经济收入来源是烤

烟，苹果、黄梨、核桃等经济作物和畜牧业。

二、风险检查排查情况

（一）排查前期准备工作

截止排查XXXX年X月X日，该社各项存款余

额万元；各项贷款XX笔,余额XX万元，四级分类

不良贷款余额XX万元，较年初上升X万元,不良率

达X%。

1、制定贷款排查实施方案

XX信用社所辖区域的地理环境和实际情况比较

复杂，排查的总体情况不亦乐观，由于小组人员少，

核对工作量大，且XX信用社，核对面就必须为整个

XX镇，更加加大了工作难度，为确保XX信用社风险

排查工作顺利圆满完成，故对XX信用社采取逐村推

进的核对方式，由大到小，由难倒易。

2、抄列排查清单情况

XX贷款排查清单有X户数，X笔数，金额XX万

元。

3、张榜公布核对清单

张榜公布核对清单是在XX信用社门口，客户在

信用社办理业务时就可看到，在张榜公布以后，还是

有少部分客户发现自己有老贷款还未归还的将老贷款

归还的情况。

（二）排查工作开展情况；

核对工作组进入XX信用社社以XXX年XX月XX

日各项贷款余额为基数，应核对X笔，金额X万

元；已核对X笔,金额X万元;未核对X笔，金额X

万元;核对率达X%。

由于XX信用社辖区为一镇一乡，核对面大，地

型复杂，农户住处相对分散，多处汽车不能进入，只

能靠走路，工作效率不高，所以XX信用社排查工作

历时X天，XX个工作日，在核对结束后，共做笔录X

份，取证X份，由于XX信用社信贷管理混乱导致有

X份证据未找到，一共调阅了X年至X年的会计凭证

和X年至X年的信贷档案。

三、存在的问题（是报告的主要内容，需详细概

括）；

一、通过核对和认定查实该社查出违规贷款共计

X笔，金额XXX万元，占核对总排查笔数X%，占核对

总排查金额X%，涉及违规人员X人，此期间收回的

违规贷款X笔，金额X万元，还有X笔，金额X万

元，违规类型如下：

1、借名X笔，金额X万元。

2、冒名X笔，金额X万元。

3、跨区X笔，金额X万元。

4、职工贷款X笔，金额X万元。

5、帐差X笔，金额X万元。

6、收贷不入账X笔，金额X万元。

7、一户多笔X笔，金额X万元。

8、一户多头X笔，金额X元。

9、调查不实X笔，金额X元。

二、对相关责任人违规贷款核对和认定情况

在XX信用社排查工作结束后违规贷款认定中，

责任人均以贷款时借据的经办人为准。

四、违规违纪形成原因

从XX信用社发现的违规违纪贷款来看，职工学

法守法意识十分淡薄，思想涣散，随心所欲，对于客

户借、冒名的问题不够重视，行为不规范；前期贷款

检查核对工作不深入细致以及为满足自己的私欲收取

别人的好处、占小便宜等导致

出现调查不真实的情况,这样的情况很普片，都

是由于我们的信贷员懒惰没有到农户家真实调查，委

托村里面进行调查而出现的情况，只要到农户家真实

调查，真实建档