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基层反映：公务卡套现现象应引起重视

基层反映：公务卡套现现象应引起重视

近年来，预付卡消费成为百姓生活重要组成部分。无论健身、美容、理发、洗车，都需要办理预付卡，才能享受商家提供的优惠服务。然而，卡内尚有余额、商家突然消失的现象屡见不鲜，成为当前消费者投诉领域重要的一类案件。以浙江省平湖市为例，2017年以来，平湖市收到关于预付卡消费的投诉接近百件，涉及美容美发、餐饮、健身等多个行业，且呈递增趋势。

一是相关法律不够完善。目前，中国在规范预付卡领域尚没有制定专门的法律、行政法规，商务部出台的《单用途商业预付卡管理办法(试行)》是目前唯一专门针对预付费的管理办法。与法律相比，部门规章乃至地方性法规对于预付消费卡的管理约束力度有限。如办法中明确要求规模以上发卡企业的备案时限、备案机关、需提供的材料和备案变更等问题，但这一备案制度未得到很好落实。

二是商务强制执法权限缺乏。2017年5月1日起实施的《浙江省实施中华人民共和国消费者权益保护法办法》，首次对预付卡消费进行了规定，明确商务主管部门为预付卡消费的监管职能部门。目前浙江省商务强制执法上没有规范性法律文本，强制执法的硬件条件也不具备，如不能提供全程执法影像、没有专门的财政执法处罚没账户等。此外，区、县(市)商务强制执法的队伍基础也较为薄弱，除杭州、宁波外，其他各地商务部门都没有专门的执法队伍，更没有相应的人员编制。以平湖市商务局为例，该局共有一般公务员6人，商贸条线有执法证的仅有1人。官路风流

三是经营者诚信意识欠缺。目前对预付卡没有设立明确的行业标准，任何商家都可以发行预付卡，有些商家甚至还未开业就发行预付卡，通过发行预付卡回笼资金。办卡后，商家办卡时承诺的优惠条件往往并不能完全兑现，因客观原因不愿再进行该类消费服务时，申请销卡退费十分困难，一些商家经营不善倒闭，甚至涉嫌变相融资、非法集资，出现卷款跑路的现象。在消费者对于预付消费卡的投诉事件中，关门跑路事件占据了不小的比例。

基层建议，应抓紧建立预付卡监管机制，探索事前、事中、事后的全流程处置办法。一方面，要进一步厘清部门职责。对于部门规章与地方性法规冲突的地方，由上级部门明确各部门在各自职责范围内负责本行政区域的商业预付卡管理工作。另一方面，要建立预付卡诚信消费评价指标体系，将发卡主体的短期偿债能力、商业履约情况、社会信用水平等在市场监管部门、金融机构等进行备案，并向消费者进行披露。

基层反映：公务卡套现现象应引起重视

近年来，公务卡制度改革全面推行，公务卡作为用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡，要求预算单位在公务小额支出中全面使用非现金支付工具，减少现金使用，是强化行政成本管理的一个重要手段，这对于加强政府自身建设、提高机关办事效率、堵塞税收和财政支出漏洞、降低行政成本都具有重要意义。

但在公务卡实际使用过程中，银行从中赚取了手续费，商户支付营业税，持卡人免去了50天左右的万分之五的利息。因此，一些公务卡持有者利用公务卡刷卡时间差进行套现，这种行为应引起重视。

一是未消费先刷卡套现。一般是公务卡持有者利用商家的POS机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，公务卡持有者付给商家手续费，商家则当场付给持卡人现金来获取套现。这种情况，持卡人付给商家的手续费远低于银行。

二是少用多刷套现。公务卡持有者在实际公务活动消费中，得到商家允许，以超出实际消费一定金额进行刷卡，商家现场补齐消费账单，现场返还消费者现金。这种套现行为往往比较隐蔽，过后无从查起。

三是替人买单套现。这类套现行为往往是公务卡持有者以正当理由，在用现金消费的时候，用自己的公务卡替他人刷卡，对方则现场支付给公务卡持有者现金进行套现，后履行公务卡消费正常审批报销程序进行还款，银行的收益只是从商户收取1%至2%的结算手续费，持卡人没有任何费用支出，却实现套现并赚取消费积分。

四是以卡养卡套现。个别公务人员利用各大银行办理公务卡漏洞，分别在不同银行办理多张公务卡，利用公务卡透支取现的时间差，把几张信用卡的还款日期错开，日常消费用第一张信用卡，在还款期限之前，用第二张信用卡透支提现，还第一张信用卡的债，依此类推，两张或者是数张信用卡轮换透支，每次提现手续费一般为1%不等。无形中，持卡人享受了免息盛宴。

刷卡套现行为违反有关法律规定：2009年12月16日，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》开始施行，正式将使用POS机等方法进行信用卡套现情节严重的行为，以非法经营罪定罪处罚。另外，对于部分持卡人个人而言，信用卡套现行为也带来极大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究