信贷合规心得体会【职场范文】.docVIP

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信贷合规心得体会1

通过实际工作，我对信贷合规管理的理解和感想有以下几点：

其实合规管理都是从细节抓起，小到合同文本和各类表格填写、资料收集、经办人签字、签章等等，看上去简单，有时都觉得可以马虎带过，不是问题，但是合同文本、配套资料以及资料填写的完整性和一致性是合同有效性的第一要素，如果不重视，一旦出现不良进入诉讼，这些瑕疵将会成为诉讼失败的主要原因之一。我们要谨记“勿以事小而不为”、“不以繁琐而轻视”，扎扎实实把这些“小事”做好、做到位。

规章制度建设是合规工作的基础，完善的管理制度不但要体现健全性，还应做到有效性，即可操作性，否则就会出现制度规范但执行不规范的情况。制度是在实践中不断总结、优化和日益完善的，同时对制度的执行也相对会是越来越好，只是在管理和追责方面应充分考虑实际情况以及各环节的尽职履责情况，尽可能做到公平公正。否则制度执行可操作性和针对性不强，就很难达到制度约束的实际效果和预期目标。另外，我们的制度虽然是分条线制定的，但各条线业务之间却有着千丝万缕不可分割的联系，因此建议制度的出台应该由各条线一起经过风险、合规和法律综合论证，有些论证尚未完全成熟的制度也可以选择几家典型支行进行试点，从试点中总结经验后再全行性推广。

在投放压力加大的情况下，发展业务往往被放在首位，合规操作往往被置后，导致风险管理重心往往放在了贷后及不良处置上。风险的控制应该是把住源头，尽量前置才能尽可能减少风险的产生。因此贷前调查是否尽责，资料是否真实可信，对借款人的分析判断是否准确是基础。另由于目前客户经理业务水平参差不齐，有的对风险的把控难以做到位，那么贷时审查则更为重要，因此支行贷款审查人员必须是具有多年实操经验、有较强风险意识和把控能力的人担任。一旦这两个环节没有做到位，在贷款出现问题后，催收和处置将会耗费大量的人力物力财力，还不一定能取得满意的效果。

目前我行制度较多强调监督、强制、约束，但对于严格执行制度、表现优秀的员工没有明确的激励措施，致使员工一般情况下只是被动执行制度，缺乏主动合规的动力。因此在制定考核管理制度时，应对合规执行到位、主动提出建议意见的员工和部门给予奖励，尽力做到奖惩分明。

风险的控制和合规管理应该立足于制度和系统，系统控制是关键，我们应该进一步加大科技投入，建立强大的`系统支持环境，加快系统完善的步伐，避免关键环节因人为控制不到位而出现漏洞。如：借款人利用网银转出贷款不受控的问题应尽快解决；对公信贷系统尚无贷款到期提醒和欠息提醒；押品的移交与业务移交尚未做到同步等。

信贷条线制度多、管理办法多、细则多、业务规程多，这么多的文件只能通过培训进行学习，单纯的将员工集中在一起学习文件往往很难达到很好的效果，必须通过自学、集中培训、专家讲评、案例分析以及实操结合方能达到一定的效果，其中专家讲评、案例分析应为最佳学习方式。为做好信贷业务，各岗位必须认真落实管理制度和操作流程，协同运作、相互监督、防范风险。

信贷业务的合规管理需要我们通过实际工作，边思考边总结，认清问题，解决问题，不断积累经验，持续优化管理和操作流程。相信在我们坚持不懈的努力下，一定能抓好信贷业务的合规管理工作，降低风险，全面提高业务发展质效。

信贷合规心得体会2

近期，我行开展了信贷合规文化宣讲学习活动，学习了信贷操作中8个案例，有成功化解风险的，也有操作不当风险加大成不良贷款的，结合平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会。一、提高思想认识，提升自身觉悟，强化责任感，树立正确的人生观、价值观。当前社会关系复杂，充满了各种诱惑，甚至存在不少陷阱。作为一名银行信贷人员，只有严于律己，保持良好的生活作风，树立正确的价值观取向，杜绝高消费、杜绝黄赌毒等不良恶习，远离社会闲散人员，才能防患于未然，远离违法犯罪。

二、加强规章制度的学习和理解，提升业务技能。作为一名银行信贷条线员工，我深深地认识到，规章制度的重要性，办理每一笔业务、审批每一笔贷款，都要严格按照规章制度要求，认真审核客户提供的每一份资料，确保资料的真实性、有效性和完整性，准确把握好风险管控与收益的关系。因此，只有通过不断学习规章制度，才能知道办理一笔贷款需要提供哪些材料、如何辨别客户提供资料的真实性、什么样的客户能贷款、能带多少、什么样的客户不能贷，才能提高风险识别能力。通过案例分析，不难发现，有一部分不良贷款的形成是由于信贷员贷前调查不深入，经营财务与资产负债信息分析不透彻，缺少有效交叉验证，调查报告与实际情况失真，误导审查审批决策。还有