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*******************银行保函业务培训欢迎参加银行保函业务培训！本课程将深入讲解银行保函业务的原理、流程以及相关法律法规。11什么是银行保函银行保函是银行根据客户的申请，以书面形式向受益人作出的承诺。银行承诺，在一定条件下，对客户的债务承担一定范围的担保责任。保证合同保函是一种保证合同，是银行对客户履行合同义务的一种担保形式。银行在保函中承诺，如果客户违反合同义务，银行将按照保函的条款，向受益人支付一定数额的款项。保函的特点11.担保性质银行保函是银行开立的信用担保凭证，对债务人的债务履行提供担保。22.独立性保函的效力独立于债权债务关系，即使主合同无效，保函仍然有效。33.无追索权银行在履行保函义务后，一般无权向受益人追索，只可向债务人追偿。44.简便快捷保函操作流程相对简便，审批速度快，能有效提高贸易效率。保函的分类按保函担保的范围分类主要分为：履约保函、预付款保函、投标保函、质量保函、维修保函等。按保函担保的性质分类主要分为：一般保函和不可撤销保函，不可撤销保函通常被称为“无条件保函”。按保函受益人分类主要分为：国内保函和国际保函。保函申请的流程1第一步：客户提交申请客户填写保函申请表，提供相关资料，并向银行提出申请。2第二步：银行审查银行审核客户的资信状况、项目风险等，并评估保函的风险。3第三步：签发保函银行确认无误后，签发保函，并通知客户。4第四步：客户领取保函客户领取保函，并支付保函费。保函的开立条件客户信用良好银行会评估客户的财务状况和信用记录，确保客户有能力履行其债务。提供有效担保银行会要求客户提供足够的有形资产或其他可接受的担保，以保障银行的风险。合同合法有效银行会审查保函所涉及的合同，确保其内容合法合规，并符合银行的风险控制标准。满足相关要求银行会根据其内部规定和监管要求，对保函申请进行审核，确保符合相关标准。客户材料准备合同需要提供与保函相关的合同，例如履约合同、购销合同等。身份证明包括申请人的身份证、营业执照等。财务报表最近一期财务报表和审计报告，用于评估申请人的财务状况。银行流水最近几个月的银行流水账单，以证明申请人的资金实力。银行审查要点申请人资质审查申请人是否具备良好的信誉和偿债能力。查看申请人的财务报表，了解其经营状况和资产负债情况。项目可行性评估申请人的项目是否具有可行性，包括项目资金来源、市场需求、技术水平等方面。审核项目合同，确保项目合规合法。保函条款要点明确责任清晰定义银行和受益人的权利和义务，避免歧义。担保范围明确担保的范围，包括金额、期限、事件等。赔付条款约定赔付条件、程序、金额等，确保银行履约担保义务。保函费用组成保函费用是银行提供保函服务收取的费用，通常由以下几部分组成：1手续费根据保函金额和期限计算2风险费根据保函风险程度确定3印花税根据保函金额按照国家规定缴纳4其他费用如调查费、公证费等具体的费用标准和计算方式，请咨询银行业务人员。保函的担保责任1担保责任银行保函是一种担保方式，银行承担担保责任。2保函义务银行在受益人要求下，根据保函条款履行担保义务。3违约赔偿如果被担保人违反担保合同，银行需要进行赔偿。4免责条款银行可以根据保函条款规定，免除部分或全部责任。保函的暂缓赔付风险评估银行会进行详细的风险评估，评估被担保人是否具有偿还能力。协商解决银行会积极与受益人协商，寻找双方都能接受的解决方案。法律依据银行会根据相关法律法规，对暂缓赔付的条件进行严格的审查。保函的赔付申请1提出申请受益人向银行提交赔付申请书。2审查材料银行审查受益人提交的材料是否符合保函条款。3赔付决定银行根据审查结果决定是否赔付。4赔付流程银行向受益人进行赔付。赔付申请是保函业务的重要环节。受益人需要根据保函条款准备材料，并及时向银行提交赔付申请。银行会对受益人提交的材料进行严格审查，确保材料真实有效，并符合保函条款。如果银行决定赔付，会根据保函条款进行赔付流程，并向受益人支付赔付金额。保函的终止情形合同履行完毕保函担保的合同义务履行完毕，保函自然失效。合同解除合同解除，保函担保义务随之终止。保函期限届满保函期限届满，保函失效。保函条款变更保函条款变更，原保函失效，需重新签署新的保函。保函的保管安全保管保函是重要的金融凭证，需要妥善保管，避免丢失或损坏。妥善归档保函应按类别和日期进行整理归档，方便查找和管理。定期检查定期检查保函的有效期，及时办理续保或展期手续。保函的注意事