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银行从业资格考试《法律法规》(初级)新考纲试题集解析

一、单选题（共60题）

1、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列哪项属于无效合同？

A.当事人双方意思表示真实，内容不违反法律或者社会公共利益的合同

B.以欺诈、胁迫的手段订立，损害国家利益的合同

C.当事人双方均无民事行为能力的合同

D.合法有效的合同

答案：B

解析：根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，以下合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。因此，选项B属于无效合同。

2、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列哪项不属于银行业金融机构？

A.商业银行

B.政策性银行

C.城市信用合作社

D.保险公司

答案：D

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定，银行业金融机构包括商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。因此，保险公司不属于银行业金融机构，选项D为正确答案。

3、根据《中华人民共和国商业银行法》，下列哪项不是商业银行可以经营的业务？

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.直接投资于非自用不动产

D.办理国内外结算

答案：C

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第三条，商业银行经中国人民银行批准，可以经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，但直接投资于非自用不动产不属于其经营范围。商业银行的投资活动受到严格监管，以确保资金安全性和流动性。

4、按照《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当履行的反洗钱义务不包括以下哪一项？

A.建立客户身份识别制度

B.保存客户身份资料和交易记录

C.报告大额交易和可疑交易

D.对所有客户进行信用评级

答案：D

解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定了金融机构必须履行的一系列反洗钱义务，包括建立客户身份识别制度、保存客户身份资料和交易记录、报告大额交易和可疑交易等。对所有客户进行信用评级并不是法律规定的反洗钱义务，而是金融机构在风险管理中可能采取的一种措施。

5、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列哪项不属于合同的基本条款？

A.合同主体

B.合同标的

C.合同期限

D.合同履行方式

答案：A

解析：合同的基本条款包括合同主体、合同标的、合同数量和质量、合同期限、合同履行地点和方式等。《中华人民共和国合同法》规定，合同主体是指合同的当事人，即合同的签订方，不属于合同的基本条款。合同标的是指合同双方权利义务所指向的对象，合同期限是指合同生效和终止的时间，合同履行方式是指合同双方履行合同义务的方式。

6、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列哪项不属于银行业金融机构的监管职责？

A.防范和化解金融风险

B.促进银行业健康发展

C.保护银行业消费者合法权益

D.管理银行业金融机构的资产

答案：D

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定了银行业金融机构的监管职责，包括防范和化解金融风险、促进银行业健康发展、保护银行业消费者合法权益等。管理银行业金融机构的资产不属于银行业金融机构的监管职责，而是银行业金融机构自身的经营行为。银行业金融机构的监管职责主要侧重于对银行业金融机构的经营行为进行监管，以确保金融市场的稳定和健康发展。

7、根据《中华人民共和国商业银行法》，下列哪项不属于商业银行经营范围内的业务？

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.办理国内外结算

D.直接投资于非自用不动产

答案：D

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第三条的规定，商业银行可以经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，但直接投资于非自用不动产不在其列。因此选项D是正确答案。商业银行的投资活动需遵循相关法规，确保风险可控，并且一般限于金融资产或与主营业务相关的投资。

8、依据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应建立客户身份识别制度，以下哪种情况不需要重新识别客户？

A.客户行为或者交易情况出现异常

B.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑

C.金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾

D.客户定期存单到期后自动转存

答案：D

解析：按照《中华人民共和国反洗钱法》的要求，金融机构在遇到客户行为异常、怀疑客户涉及洗钱或恐怖融资活动、以及发现客户提供的信息与其他已有信息不符的情况下，均需要重新识别客户以确认其身份和交易背景。然而，对于常规的银行业务操作，如定期存单到期后的自动转存，这属于正常的金融服务流程，通常情况下并不需要触发重新识别客户的程序。因此选项D是正确答案。

9、根据《中华人民