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其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》

毕业设计

题目：______________个人家庭理财方案设计

学院：__________________商学院__________________

专业：______________________

姓名：______________________

学号：—

其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》

指导教师：____________________

内容摘要

理财是什么？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，

理财是理一生的财，也就是人一生的现金流量与风险管理。正确的理财观念是，理财即意味

着善于使用钱财，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品

位。顺利的学业，美满的家庭，成功的事业，悠闲的晚年。理财的基本原则和基本方法可以

概括为“一个中心，三个基本点”：即以管钱为中心，以攒钱为起点,以生钱为重点，以护

钱为保障。理财是合理利用家庭财务资源，科学分配家庭资产，使家庭的财务状况处于最佳

状态，从而提高生活品质。家庭理财的核心在于根据家庭的不同阶段的财务状况和财务需求，

合理分配资产和收入，实现家庭财务资源的有效管理和控制。

关键词：理财投资保值增值

1

其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》

一、客户家庭基本情况2

二、理财目标2

（一）目标可行性分析2

（二）目标分解2

三、家庭财务分析3

（一）资产负债3

（二）收支情况分析4

四、理财基本假设5

1、负债收入比率5

2、消费比率6

3、结余比率6

4、投资与净资产比率7

5、流动性比率7

6、清偿比率7

五、理财方案设计7

1、子女教育规划7

2、退休养老规划8

3、投资理财规划8

六、方案可行性论证12

结束语13

1

其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》

一、客户家庭基本情况

王先生，四十岁，是一名教师，每月纯收入3000元，兼职收入1080元，有五险一

金，妻子四十岁是一个体工商户，每月纯收入3000元左右，无保险，一子念初中三年

级，有学生医疗保险，无任何收入。母亲八十三岁，自己单过，有医疗保险有房屋出租收

入，可以自给自足。王先生一家收入在7000元左右，存款利息收入463元。家庭月

支出3040,其中生活费用支出2000元。目前有65平米自住房一套，价值估价30万元＜：