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子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

个人理财规划案例

目录

子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

一、理财寄予

二、基本情况

三、理财目标

四、目前财务状况

五、基本假设

六、理财建议

七、财务可行性分析

八、未来家庭理财安排原则

九、理财规划结论

十、后记

一、理财寄语

子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

理财是一个良好的生活习惯，是一种积极的处事态度，更是一段快乐

的人生享受！让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生！

衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之

力！

二、基本情况

1、个人基本信息

表一家庭基本信息

家庭成员年龄职业健康状况

杨先生30大学职员健康

杨太太31自由职业者健康

2、风险承受能力及分析

（1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自

由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增

值等问题，风险承受能力不是很强。

（2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产

市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水

平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。

从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需

要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。

（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，

追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，

增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。

子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

三、理财目标

1、2010年要小孩，孩子的抚养；

2、选择适合理财组合，实现财产的保值增值；

3、子女的教育规划；

4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧

四、目前财务状况

1、财务报表

根据您所提供的信息，我们编制了如下各表：

表二杨先生家庭规划前现金流量表

日期：2008/11/16-2009/11/15币种：人民币

每年现金流入（万元）每年现金流出（万元）

先生收入3.5基本生活开销6

太太收入10旅游费2

租金收入6保险支出1

通讯费1