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银行从业资格考试《公司信贷》(中级)重点难点精练试题解析

一、单选题（共60题）

1、以下哪项不属于公司信贷业务中的风险？

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险

答案：C

解析：公司信贷业务中的风险主要包括市场风险、信用风险和操作风险。法律风险虽然与公司信贷业务相关，但不属于公司信贷业务特有的风险类型。因此，选项C不属于公司信贷业务中的风险。

2、关于公司信贷审批流程，以下哪个环节是在贷前调查阶段进行的？

A.审批贷款

B.贷款发放

C.信贷审批

D.贷款回收

答案：C

解析：公司信贷审批流程主要包括贷前调查、信贷审批、贷款发放和贷款回收等环节。信贷审批是在贷前调查之后，根据贷前调查的结果进行的。因此，选项C是在贷前调查阶段进行的环节。其他选项分别属于后续的贷款发放和贷款回收阶段。

3、甲公司向乙银行申请贷款100万元，贷款期限为2年，贷款年利率为6%，按月等额本息还款。若甲公司在还款过程中，提前偿还了全部贷款，则下列说法正确的是：

A.甲公司需要支付提前还款手续费

B.甲公司不需要支付任何费用

C.甲公司需按照剩余未还本金的剩余时间计算利息

D.甲公司无需再支付剩余的利息

答案与解析：正确答案是C。根据合同条款，如果甲公司提前还款，通常情况下不会产生额外的提前还款手续费。但是，由于贷款已经按照原定计划进行了部分偿还，剩余未偿还的本金将不再按照原定的月等额本息方式进行计算，而是按照剩余未还本金的剩余时间来计算剩余利息。因此，甲公司只需支付剩余未还本金在剩余时间内产生的利息。

4、在公司信贷业务中，以下哪种情况最可能导致信用风险上升？

A.借款人经营状况良好且财务健康

B.借款人拥有良好的信用记录

C.市场利率上升导致借款成本增加

D.借款人的主要市场竞争对手出现重大负面新闻

答案与解析：正确答案是D。信用风险主要来源于借款人的信用状况变化或其还款能力受到威胁的情况。当借款人的主要市场竞争对手出现重大负面新闻时，可能会对借款人未来的经营业绩和盈利能力造成影响，从而间接影响借款人的还款能力，这正是信用风险上升的表现。而选项A、B和C分别代表低信用风险的典型情况。

5、以下哪项不属于公司信贷业务的基本原则？

A.风险控制原则

B.效益最大化原则

C.公平公正原则

D.遵守国家法律法规原则

答案：B

解析：公司信贷业务的基本原则包括风险控制原则、效益最大化原则、公平公正原则、遵守国家法律法规原则。效益最大化原则虽然与银行追求利润的目标相关，但并不是公司信贷业务的基本原则之一。因此，选项B为正确答案。

6、在信贷审批过程中，以下哪项措施不属于信贷审批委员会的职责？

A.对信贷申请进行初步审核

B.对信贷审批结果进行最终决策

C.对信贷额度进行合理分配

D.对信贷风险进行评估

答案：A

解析：信贷审批委员会的职责主要包括对信贷申请进行最终决策、对信贷额度进行合理分配、对信贷风险进行评估等。初步审核通常由信贷部门进行，因此选项A不属于信贷审批委员会的职责。正确答案为A。

7、某企业申请一笔贷款，年利率为5%，按月复利计算。请问该企业的贷款年实际利率是多少？（注：一年12个月）

A.5.12%

B.5.25%

C.5.30%

D.5.46%

答案：A

解析：年实际利率可以通过公式计算得出，即1+名义

8、假设有一笔贷款，年利率为8%，按季度复利计算。请问该企业的贷款年实际利率是多少？

A.8.24%

B.8.32%

C.8.44%

D.8.56%

答案：C

解析：对于按季度复利的情况，每期次数为4（每季度一次），年实际利率的计算公式为：1+名义

9、在信贷审批过程中，以下哪项不属于贷前调查的内容？

A.贷款申请人的财务状况调查

B.贷款申请人的信用记录调查

C.贷款申请人的担保物价值评估

D.贷款申请人的还款能力预测

答案：C

解析：贷前调查主要内容包括对贷款申请人的基本情况、财务状况、信用记录、还款能力等进行调查。担保物价值评估虽然与贷前调查相关，但它是贷前调查的一部分，具体来说是评估担保物的价值和可变现性，因此选项C不属于贷前调查的内容。贷前调查的目的是全面了解贷款申请人的情况，以决定是否批准贷款。

10、关于信贷风险的管理，以下哪项说法是错误的？

A.信贷风险管理应贯穿于整个信贷业务流程

B.信贷风险可以通过提高利率来完全避免

C.信贷风险可以通过增加抵押物来降低

D.信贷风险的管理需要建立健全的风险控制体系

答案：B

解析：信贷风险管理确实应贯穿于整个信贷业务流程，包括贷前调查、审批、发放、监控和回收等环节。增加抵押物可以提高贷款的安全性，从而降低信贷风险。建立健全的风险控制体系也是信贷风险管理的重要组成部分。然而，提高利率并不能完全避免