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农村商业银行普惠金融发展

文/王红波

农村商业银行普惠金融发展现状问题

农村普惠金融产品缺乏竞争优势在某农村地区，虽然也开设了商业银

行普惠金融服务，然而，调查结果表明，33.4%的被调查者认为本区域银行普在新时代，商业银行服务管理体系

惠金融产品缺乏竞争优势。在农村地区，商业银行倾向于为大客户投人更多资日益完善，普惠金融理念普及范围更加

源，却没有为普通农户、个人客户与农村小微企业提供充足的资源。某农村商广泛。在农村地区，商业银行普惠金融

业银行为普通农户、个人客户与农村小微企业所提供的普惠金融服务产品缺乏在不断发展，进一步提高了农村金融业

针对性，不符合他们的实际需求。从总体上看，某农村商业银行开发的普惠金务质量。然而，不可忽视的是，农村商

融产品是金农信E贷，主要服务是汇款、存款和转账等基础业务，服务项目比业银行普惠金融发展过程中还存在一些

较单一。统计报告显示某农村商业银行在2019年的信用贷款比例是5.23%，保

问题，主要问题表现为农村普惠金融产

证贷款所占比例是21.34%，抵押贷款比例是72.84%，质押贷款比例是0.59%。

品缺乏竞争优势，推广宣传力度驱待加

到了2020年底，该银行的信用贷款比例是5%，保证贷款所占比例是22.31%，

强，金融科技水平低下，风险管控体系

抵押贷款比例是70.64%，质押贷款比例是2.05%。对于农村地区的民众来讲，

有待完善等。本文将以某农村商业银行

该银行提供的普惠金融利率比较高，他们因此感到贷款成本高。某农村商业银为例，简单分析这四种问题，并综合探

行提供的金农信E贷定价灵活性不足，这样也会增加信贷成本。图1就是某农村讨解决对策，希望能有助于优化农村商

商业银行从2018年至2020年上半年的贷款利率统计图。业银行普惠金融发展策略。

推广宣传力度须待加强对于大多数农村村民来讲，他们对商业银行普

惠金融服务缺乏了解，通常只习惯在银行存钱，或者结合实际需求进行小额贷

款，很少参与其他金融服务活动。出现这一现象的主要原因是农村商业银行普

惠金融服务推广宣传力度不足，致使村民对新型金融服务项目缺乏了解。部分

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MAY.2024CHINAGLOBALBUSINESS5

中国

经贸

CHINAGLOBAL

BUSINESS

8.00%7.40%期，如果审核通过，用户可以在此阶

6.70%

7.00%5.94%段偿还利息，并延期偿还本金。某农

6.00%村商业银行针对农村企业、农业种植

5.00%

4.00%大户、农场与农业合作社提供了“金

3.00%保贷”业务，为他们办理无抵押贷

2.00%款，客户需要偿还的利息比较低。某