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天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》

汽车行业供应链金融模式

天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》

三、基于供应链金融的汽车经销商融资模式

（一）采购阶段的供应链金融———预付账款融资模式。这种运

作模式主要针对经销商商品采购阶段的资金短缺问题。预付账款融资

模式是指在借助于上游核心企业的信用，并由第三方物流企业（仓储

监管方）进行监管，中小企业以金融机构指定仓库的既定仓单向银行

等金融机构申请质押贷款来缓解预付货款压力，同时由金融机构控制

其提货权的融资业务。

1、具体业务流程：流程图略

(1)经销商与汽车厂商签定采购合同，并向银行提交一定比率的

保证金；

(2)银行收到保证金后开出承兑汇票给汽车厂商，或直接将货款

划到厂商在银行的封闭帐户；

(3)厂商在收到银行承兑汇票或划拨货款通知后,根据三方协议

的要求，在约定的时间内将合同对应的货物发送到银行指定的监管仓

库；

(4)经销商与银行签订质押合同，将仓库内的货物质押给银行；

(5)经销商根据业务进度补款提货，直至补足全额保证金；

(6)银行向监管仓库发出放货指令；

(7)厂商根据《回购协议》回购部分车辆。

2、各方利益分析：

(1)对银行来说，核心企业和第三方物流企业的参与降低了贷款

的风险。核心企业考虑到自身的利益，对经销商的经营会给予更多的

天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》

天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》

天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》

合骗贷情况时有发生，要求银行选择具有相当实力和良好市场信誉的

物流公司，以实现整个业务的顺利进行。

(2)汽车销售的市场风险。要求银行对经销商经营车辆的品牌和

市场销售前景有清楚的了解，选择销售情况较好的车型。

(3)内部管理和操作风险。要求银行加强贷后管理，严格审批程

序，落实业务流程的每一个步骤。

四、启示

1、处于供应链上的中小企业应当积极构建稳定的真实供应链交

易关系，并力求获得核心企业的帮助，借力提升自身信用水平。同时，

应当注重自身交易记录和信用记录的建设，使自身始终保持良好的信

用水平。

2、作为核心企业，善用供应链融资技术，借助自身较强的信用

和实力提高配套企业的信用等级，帮助配套企业融资，能够降低整体

供应链的融资成本，实现供应链各环节的顺畅合作，从而增强整个供

应链的核心竞争力，达到共赢的效果。

3、对于银行而言，供应链融资是适应市场创新的一个典型范例，

随着供应链的发展，银行也需要及时适应变化，推出与时俱进的金融

解决方案。当通过供应链融资介入供应链后，银行也应当抓住全面服

务、交叉销售的机会，通过链条营销的延展实现与供应链企业更加紧

密的合作。

4、对于现代第三方物流企业而言，发展供应链金融服务可以提

天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》

高企业一体化服务水平，提高企业的竞争能力、业务规模，增加高附

加值的服务功能，扩大企业的经营利润。第三方物流企业在动产抵质

押物监管及价值保全、资产变现、和货运代