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2025年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库
第一部分单选题(500题)
1、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）
A.46.66
B.62.54
C.45.57
D.65.67
【答案】：D
2、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。
A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高
B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现
C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保
D.出票人负第一责任
【答案】：D
3、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。
A.宏观调控功能
B.风险管理功能
C.资金聚集功能
D.反映功能
【答案】：C
4、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行
B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
C.应由理财师独立完成相关税务规划工作
D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作
【答案】：C
5、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。
A.不履行职责而给被代理人造成损害的
B.和第三人串通损害被代理人利益的
C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的
D.丧失民事行为能力
【答案】：D
6、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。
A.客户本人
B.基金公司
C.理财师
D.银行
【答案】：A
7、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。
A.一年以上三年以下
B.三年以上五年以下
C.一年以上十年以下
D.一年以上五年以下
【答案】：C
8、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A.建立期
B.高峰期
C.维持期
D.稳定期
【答案】：B
9、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。
A.12.62
B.12.54
C.12.67
D.12.7
【答案】：C
10、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。
A.投资期短
B.资金赎回灵活
C.本金安全性较高
D.交易结构相对简单
【答案】：D
11、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）
A.6
B.5
C.4
D.7
【答案】：B
12、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。
A.基金
B.保险
C.股票
D.贵金属
【答案】：C
13、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。
A.行政因素
B.社会因素
C.经济因素
D.自然因素
【答案】：C
14、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。
A.货币时间差异
B.货币时间价值
C.货币投资价值
D.货币投资差异
【答案】：B
15、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。
A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的
B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量
C.保险标的可以是无形资产
D.保险标的是有形财产和经济性利益
【答案】：C
16、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。
A.30
B.10
C.100
D.40
【答案】：C
17、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金
【答案】：D
18、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）
A.
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