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银行从业资格考试《公司信贷》(初级)新考纲必刷题解析

一、单选题（共60题）

1、下列哪一项不是银行信贷审批流程中的关键步骤？

A.客户申请与受理

B.贷前调查

C.贷款审批

D.贷款发放与支付

答案：D、贷款发放与支付

解析：在银行信贷流程中，贷款的发放与支付是贷款审批之后的一个环节，但并不是信贷审批流程中的关键步骤。关键步骤包括客户申请与受理、贷前调查以及贷款审批。

2、以下哪个选项描述了信用风险的主要来源之一？

A.借款人的还款能力下降

B.借款人突然失踪

C.借款人的还款意愿降低

D.借款人的担保物价值减少

答案：A、借款人的还款能力下降

解析：信用风险主要来源于借款人的还款能力和还款意愿。当借款人出现还款能力下降的情况时，银行面临的风险较大，因为这可能导致无法按时偿还贷款本息。其他选项如借款人突然失踪或担保物价值减少，虽然也会影响贷款安全，但它们更多地属于操作风险。

3、以下哪一项不是影响贷款定价的主要因素？

A.贷款风险程度

B.借款人的信用等级

C.当前市场利率水平

D.企业盈利能力

答案：D、解析：贷款定价主要考虑的因素包括贷款风险程度、借款人的信用等级以及当前市场利率水平。企业盈利能力虽是评估借款人还款能力的重要因素，但不是直接影响贷款定价的主要因素。

4、在贷款定价中，如果某笔贷款的风险程度较高，银行通常会采取哪种策略来调整贷款利率？

A.提高贷款利率

B.降低贷款利率

C.不调整贷款利率

D.根据市场利率浮动

答案：A、解析：对于风险较高的贷款，为了平衡风险与收益的关系，银行通常会提高贷款利率以补偿更高的风险成本。因此，正确答案是A。

5、以下哪项不属于贷款审查的内容？

A.贷款申请资料的完整性与真实性核查

B.客户还款能力的评估

C.借款人的财务状况分析

D.信贷产品的市场推广效果

答案：D

解析：贷款审查的内容通常包括贷款申请资料的完整性与真实性核查、客户还款能力的评估以及借款人的财务状况分析等。而信贷产品的市场推广效果并不属于贷款审查的内容，这更多是营销或销售策略的一部分。

6、在信贷风险管理中，哪一种方法通过系统地收集和分析借款人过去和现在的信用信息来评估其偿还贷款的能力？

A.风险分散

B.风险规避

C.还款能力分析

D.信用评分

答案：D

解析：信用评分是一种系统性地收集和分析借款人信用历史数据，以评估其未来还款能力的方法。这种方法通过建立复杂的数学模型来综合考量多个因素，如借款人的信用历史、债务水平、收入稳定性等因素，从而为贷款机构提供一个客观的信用评级。其他选项分别为风险分散（分散投资以降低风险）、风险规避（避免承担风险）以及对还款能力进行直接的评估。

7、以下哪种情况不属于公司信贷中的风险预警范畴？

A.债务人经营状况恶化

B.债务人财务报表显示异常变动

C.债务人与银行关系良好且按时还款

D.债务人出现现金流断裂迹象

答案：C

解析：风险预警旨在早期识别潜在的信贷风险，C选项中债务人与银行关系良好且按时还款，表明其信用状况良好，属于正常状态，不属于风险预警的范畴。

8、在信贷风险管理中，以下哪项措施最直接有助于降低违约风险？

A.提高贷款利率

B.采取更严格的信用审批标准

C.增加贷款期限

D.提供更多的贷款额度

答案：B

解析：采取更严格的信用审批标准可以有效筛选出信用状况良好的借款人，从而减少因信用风险导致的违约可能性。提高贷款利率、增加贷款期限以及提供更多的贷款额度虽然可能间接影响借款人的偿还能力，但它们并不是直接降低违约风险的有效手段。

9、一家银行计划发放一笔贷款给一家小微企业，根据公司信贷新考纲，该银行应首先评估借款人的哪一项？

A.资产负债比率

B.还款能力

C.财务状况稳定性

D.信用记录

答案：B。解析：根据公司信贷的新考纲，银行在发放贷款前首要考虑的是借款人的还款能力。这是确保贷款安全性和流动性的关键因素。

10、在评估小微企业的信用记录时，以下哪个因素最为重要？

A.借款人过往的贷款偿还情况

B.借款人是否有良好的商业信誉

C.借款人是否有稳定的收入来源

D.借款人的个人信用历史

答案：A。解析：信用记录是评估借款人还款能力和信用风险的重要依据。过往的贷款偿还情况能够直接反映借款人的财务健康状况和还款意愿，是判断其信用状况的关键指标。

11、在进行贷款调查时，银行最直接且可靠的信息来源是：

A.第三方信用评估报告

B.借款人提供的财务报表和资料

C.互联网公开信息

D.银行内部客户经理的实地考察报告

答案：B

解析：在贷款调查过程中，借款人提供的财务报表和相关资料是最直接、最可靠的信息来源。这些资料通常经过会计师事务所或专业的审计机构审核，具有较高的真实性和准确性。

12、根据