《个人理财》课件——第六章投资规划.pptxVIP

个人理财

内容个人理财理论与计算基础现金规划消费规划教育规划保险规划投资规划退休规划财产分配与传承规划

第六章投资规划第一节投资规划的意义和步骤第二节投资目标和投资环境第三节构建投资组合

第六章投资规划案例6.1陈先生2005年毕业后进入一家民营建筑公司上班，当时的平均月收入在3000元左右，随着工龄的增加，现在已经有了近4000元的收入。工资不算高，平时花钱很厉害，所以陈先生上班以后便定下了一个计划，那就是争取五年内买车买房。为了实现这个计划，他执行了严格的投资理财计划。投资计划：第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取；第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品；从第三年开始把积蓄平分成三份，一份用于炒股，一份用于买国债，一份用于买理财产品。陈先生通过几年时间的摸索，觉得理财其实是一种生活方式。工薪族一定不要认为小钱没用，一定要坚持把自己的小钱变成大钱，只有坚定不移地运用各种理财手段，无论是股票、基金，还是国债、定期存款，只要别让闲钱在活期账户睡懒觉浪费，每年或多或少都会有收益。陈先生现在很受同学的羡慕，虽然工资没有一些同学高，但是经过他对自己的规划，达到了比较舒服的生活质量，用他自己的话来说就是打持久战，让他六年实现有车有房。思考：投资是很有钱的人做的事么？怎么样划分投资用的钱和生活所需的钱？

第六章投资规划案例6.1的解释：投资是一项复杂性的专业行为，不管有钱人还是没钱的人都需要专门研究和学习。有钱人和没钱的人都需要研究创造财富的经验与教训，也要研究守住财富的密码和防范风险的策略。投资要求的不止是你敢于承担风险的勇气，更需要你有对资产配置、标的选择、估值方法、买入条件、持有原因、卖出时机、投资原则、资产观、风险观、企业分析方法等，拥有完备的知识，有清晰的思考；需要你对如何分析公司、如何看待市场，以及买入什么、何时买入、买入多少、何时卖出等理念和操作层面有一套系统的规则，而且要经得起逻辑和实践的检验。个人理财其实就是一个投资和生活的安排过程。个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要，其次是对剩余财产进行合理安排，合理划分生活开支与可投资资产。既要为获利而投资，又要对风险进行管理和控制。通常把家庭资产按比例划分为四个作用不同的账户：要花的钱、安全的钱、保障的钱和投资的钱，并按一定比例分配，通过合理的资产配置来分散风险，达到资产配置的平衡。

第六章投资规划调查：1.你认为下个月股票行情会怎么样变化？A.下跌B.横盘C.上升D.茫然无知2.你认为本年股票行情会怎么样变化？A.下跌B.横盘C.上升D.茫然无知3.股票投资就是预测股票行情么？A.是B.不是C.茫然无知

第一节投资规划的意义和步骤一、投资规划的意义（一）投资与投机的概念以及两者区别投资是投资者基于公司价值的预期长期购买公司证券获取公司经营利润的分配和证券价值变动带来收入或亏损的过程。即投资的价值或牺牲的消费是现在的，而获得的价值或消费的增加是将来的，由于投资必须经过一定的时间间隔，时间过程越长，未来的投资报酬的风险越大。这里所指的投资是特指证券投资，即投资者（法人或自然人）购买股票、债券、基金等有价证券以及这些有价证券的衍生品以获取红利、利息及资本利得的投资行为和投资过程，是直接投资的重要形式。第六章投资规划

第六章投资规划第一节投资规划的意义和步骤投机是投机者基于公司价格的预期短期购买公司证券获取公司证券价格波动带来收入或亏损的过程。这种行动一般是短期的。在投机的过程中一般也不会产生额外的价值。投资的明显特征是期望通过由于公司价值增长带来其证券市场价格波动来获利，这在商品、证券交易中都普遍存在。投机是直接通过市场价格波动获取收益，是理性的经纪人寻求其利润最大化的行为过程。因此，投资与投机两者的界限很难划清。博弈游戏1：我先在整数1