互联网金融的营业模式.pdfVIP

前百

在现代信息技术与互联网技术飞速发展的环境中，许多传统行业正在发生深

刻的革，甚至是颠覆了部分行业的经营模式。尤其是金融行业，是受到互我网

发展影响的重要领域之一。首先，金融行业与互联网的结合，我们的生活中出现

的手机银行，网上银行，网上营业厅等多种互联网金融模式下的银行或者非银行

金融机构。其次，许多互联网巨头纷纷加入互联网金融行列，如BTA,还有一些

创新企业也开始进入互联网金融，如捷信，人人贷，拍拍贷等小额贷款平台，还

有一些原本从事金融行业的非银行机构也加入这一行列，例如之前一直从事保险

的平安保险开通了平安普惠，这一平台不仅经营保险业务还经营小额贷款和透支

业务，相对于传统商业银行，这类机构的准入门槛较低，审批程序都较为简单。

2012年，金融市场上涌现出大量的互联网金融业务，如第三方支付、P2P网贷

平台等，迅速深刻地影响着人们的生活。2014年，政府JJ乍报告首次提到“互

联网金融:2015年在政府工作报告中提出了“互联网+”计划，“互联网+”正

式上升为国家战略，对互联网金融发展评价为异军雄起。“互联网+金融”使互

联网金融企业的角色从金融体系的补充者和完善者，成为了金融服务行业的参与

者和创新者互联网金融正在改金融生态，改人们的金融思维，更改了人们

的生活方式。互联网金融的出现从根本上影响了传统金融，这种影响有积极的一

面也有消极的一面。积极的一面是发掘传统商业银行固有的优势继续发展，和挣

破原有理念和模式的束缚，消极的一面主要是对，专统商业银行的盈利的影响。

第一章互联网金融的相关概述

第一节互联网金融的由来

最近几年各个学者的学习与研究，我们可以把互联网金融分为两个方面来进

行研究，一是广义上的，另一方面是狭义上的。本文只研究广义上的互联网金融，

包括像阿里巴巴这样具有互联网因素企业从事的金融服务和以银行为代表的传

统会融在互联网开展的业务。

互联网金融可以分为芽阶段，发展阶段和迅速发展阶段。芽阶段出现了

网上银行和互联网理财，这些理财方式都可以把它当做互联网金融。在这芽阶

段互联网金融已经彰显出它巨大的潜力，并开始逐渐从根本上改变人们的理财观

念，生活方式。互联金融几乎起到了颠覆式的刷新了人们的认知，它是建立在传

统金融基础上的创新。与芽发展阶段不同的的是，这种金融创新是互联网企业

向传统企业发起的挑战。而芽发展阶段是传统企业，以传统商业银行发起的变

革和革新。

第二节互联网金融的发展

互联网金融究其本质仍然属于金融业，金融业的高风险特点被互联网高度放

大，所以强大的风险管控能力对于互联网金融的能否健康的发展起着不可或块的

作用。市场上的金融企业都或多或少的存在过度宣传问题来掩盖高收益下必然存

在的高风险，而且对于风险的披露存在严重不足的情况。对于业务的疯狂扩张也

没有建立起与高风险相匹配的风险管控能力，在风险处理经验和制度建设等方面

都存在着不足和营造假象的情况。不具备完善的风险管控体系和制度，一旦失控

将对整个行业造成不可估计的损失，甚至引起一定范围内的金融危机。因此，要

把提高风险管控能力作为其发展中的核心问题。

互联网金融业的发展合法性从其诞生之初就一直存在争议。监督部门没有与

之适应的准入制度和管理措施，互联网金融企业缺乏适合其发展的政策环境而且

不同的金融服务均拥有其特殊的准入标准，这在金融行业发展的过程中是一个无

法避免的问题，互联网的开放性就与之产生了一定的矛盾。

第三节互联网金融的营业模式

一、P2P网络借贷平台的概念和特点

概念：P2P网络借贷平台是一种服务平台,和房产中介与汽车租赁平台