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80后个人理财规划案例（5篇材料）

第一篇：80后个人理财规划案例

80后个人理财规划案例

一、案例

1.王先生，28岁就职外资部门经理，年薪八万。2.妻子，25岁公

务员，年薪两万。

3.有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万。

二、全家计划

1.购置10万元的小轿车一辆2.在30岁前当上父母

3.加大风险投资力度，追求家庭资产高收益

三、理财目标

1.购买轿车费用十万元

2.预计2后要小孩，届时需要准备小孩生养费约2万元。3.投资股

市，配置适合基金。

4.为自己和妻子补充商业保险及相应的疾病，定期寿险等方面的

保险。

四、家庭财务状况分析

目前王先生刚毕业不久，处于人生阶段的事业上升期。理财计划

应是在满足日常支出的前提下，为家庭的购车，投资乃至更长远的子

女教育、退休养老等目标积累资金。

王先生夫妇目前每个月的日常开支应该为3600至4000元，分析

开支的构成可以发现，他在消费方面比较随意，应力求节省。从王先

生的个人理财倾向中可以看出，将大部分资金投入股市这一决定比较

符合他目前的情况。但是，一方面大部分散户由于缺乏经验，在股市

亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本

职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的

机会。

王先生从事外资企业，应该需要经常出差，所以需补充商业意外

险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。

五、理财建议

1、节流与储蓄计划

“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累

财富，建议王先生将每月日常开支控制在2800元左右，即其日常生活

开支不超过月收入的33％。我觉得王先生要申请了信用卡，平时消费

可以借助信用卡来监控。

如果王先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、

且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于3至6个月生活费

用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20％转为定期存款，

进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累

一笔不小的资金。

王先生目前没有家庭负担，除了要购买一辆轿车暂时也没有其他

大额开支计划，遇到紧急情况时家里还有一定的资金，但几年后小孩

教育费用可能需要较多资金，建议王先生将每月工资的40％用于基金

定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。王先生目前风

险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，建议进行投资组合，可

选择一支优质股票和一只指数型基金y一支股票型基金进行投资组合，

基金至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于创业或其他事项的启动资

金。

2、基金、股票投资计划

王先生持有的存款为35万元，在投资时需要分配股票与基金的比

例。虽然王先生目前的风险承受能力较强，但为了分散投资风险，最

好不要将全部资金都投入到股票中。建议王先生组建一个积极进取型

的基金和一支公司业绩好，有发展潜力的股票的投资组合：股票35％，

偏股型基金30％，指数型基金20％债券型基金15％。另外可以选择

一两只成长性好的，并具有发展潜力的股票，在其股价处于较低的价

位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。

3、保险计划

由于工作需要，王先经可能经常要去国内外各地出差，人身安全

存在较大风险。王先生应购买足够的意外伤害保险。

在人寿保险上，建议王先生为自己和妻子购买一份定期人寿保险，

以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴

纳的保费约为终身寿险的1/10，这样王先生节省出的资金可用于投资。

只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终身寿保单的

收益，这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计，随着时

间的推移，王先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，跟

妻子还是应选择终身寿险。

至于疾病险，因为王先生夫妇现在年轻身体好，现在购买费用相

对较低，可考虑尽早购买重大疾病险。对于刚毕业不久，事业处于成

长期的王先生夫妇来说，在这个阶段应该加大消费型重大疾病险的比

例，待到35至40岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例，每年的

保险支出