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研究报告

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农商银行2025年全面风险管理评估报告

一、概述

1.1评估背景与目的

(1)随着我国经济的快速发展，金融行业竞争日益激烈，农商银行作为农村金融体系的重要组成部分，面临着更加复杂多变的外部环境和内部挑战。为了提高农商银行的风险管理水平，确保业务稳健发展，根据我国银行业监管政策要求，以及农商银行自身发展的需要，本评估报告旨在全面评估农商银行的风险管理现状，找出存在的问题和不足，提出改进措施和建议。

(2)评估背景主要包括以下几个方面：一是国内外经济形势变化对农商银行的风险管理提出更高要求；二是金融监管政策日益严格，对农商银行的风险管理能力提出更高标准；三是农商银行内部风险管理组织架构、制度体系、流程规范等方面有待进一步完善。通过本次评估，有助于全面了解农商银行的风险管理状况，为农商银行今后的发展提供有力支持。

(3)本评估目的主要有以下几点：一是全面评估农商银行的风险管理现状，找出存在的风险点和薄弱环节；二是分析农商银行风险管理中存在的问题和不足，提出改进措施和建议；三是为农商银行今后风险管理工作的开展提供参考依据，推动农商银行风险管理水平的提升。通过本次评估，有助于提高农商银行的风险管理能力，增强其抵御风险的能力，为农商银行持续健康发展奠定坚实基础。

1.2评估范围与方法

(1)本评估范围涵盖农商银行全面风险管理的各个方面，包括但不限于信贷风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险等。具体包括风险管理体系建设、风险识别与评估、风险控制措施、风险信息报告与披露等环节。此外，评估还将关注农商银行内部控制与合规性建设，以及风险管理团队与人员能力等方面。

(2)评估方法采用定性与定量相结合的方式。定性分析主要通过查阅农商银行相关制度文件、访谈相关人员、分析风险管理报告等手段，全面了解农商银行风险管理的现状和问题。定量分析则通过收集相关数据，运用风险评估模型、风险计量方法等，对农商银行的风险状况进行量化分析。

(3)本评估方法主要包括以下步骤：首先，制定评估方案，明确评估目标、范围、方法等；其次，收集农商银行风险管理相关资料，包括制度文件、业务数据、风险报告等；再次，对收集到的资料进行整理和分析，识别农商银行风险管理中存在的问题和不足；最后，根据评估结果，提出改进措施和建议，并形成评估报告。在整个评估过程中，注重与农商银行各级管理人员的沟通与交流，确保评估结果的客观性和准确性。

1.3评估时间与组织

(1)本评估工作自2025年1月1日起启动，预计于2025年3月31日完成。评估期间，将遵循科学、严谨、高效的原则，确保评估工作按时、按质完成。评估过程中，将密切关注国内外经济金融形势变化，以及监管政策调整，确保评估结果符合实际情况。

(2)评估工作由农商银行风险管理委员会牵头组织，成立专门的评估小组负责具体实施。评估小组由农商银行风险管理部、合规部、审计部等相关部门人员组成，同时邀请外部专家参与，确保评估的专业性和客观性。评估小组成员将根据各自专业背景和职责分工，协同完成评估任务。

(3)评估工作分为准备阶段、实施阶段和总结阶段。在准备阶段，评估小组将制定详细的工作计划，明确评估内容、方法和时间安排。实施阶段，评估小组将深入农商银行各业务部门，开展现场调研、资料收集、访谈等工作。总结阶段，评估小组将根据收集到的信息，撰写评估报告，提出改进措施和建议，并提交农商银行风险管理委员会审议。整个评估过程将保持透明，确保评估结果的公正性和权威性。

二、农商银行全面风险管理现状

2.1风险管理体系概述

(1)农商银行风险管理体系构建以全面风险管理为指导思想，旨在通过系统化的风险识别、评估、控制和监督，实现风险与业务发展的动态平衡。该体系包括风险管理的组织架构、制度规范、流程设计和信息系统等关键要素。

(2)在组织架构方面，农商银行设立了风险管理委员会作为最高决策机构，负责制定风险管理战略和方针，监督风险管理工作的实施。下设风险管理部门，负责日常风险管理工作的组织和协调，包括风险识别、评估、控制和报告等。此外，各业务部门均设有风险管理岗位，确保风险管理工作贯穿于业务流程的各个环节。

(3)制度规范方面，农商银行建立了包括风险管理基本制度、信贷风险管理制度、市场风险管理制度、操作风险管理制度、流动性风险管理制度等在内的完整制度体系。这些制度明确了风险管理的职责、权限、流程和标准，为风险管理提供了有力的制度保障。同时，农商银行还制定了风险应急预案，以应对突发事件和风险事故。

2.2风险识别与管理流程

(1)农商银行风险识别与管理流程遵循全面、系统、动态的原则，旨在及时、准确地识别、评估和应对各类风险。流程主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控四个环节。

(2)在风险识别环节，