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LOGOLOGO*卓越理财工作室2010年11月21日章小惠幸福人生理财计划单晓燕屠真琦周敬文杨春梅李传英徐参理财团队友情提示:排名不分先，贡献不分你我70·80理财工作室TEL:0536-8280368概述：70·80理财工作室尊敬的章女士：首先感谢您到卓越理财工作室进行咨询并进行理财规划理财策划是中国建设银行股份有限公司特为VIP客户提供的服务。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，便于您更好地决策。本报告基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑了您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财策划，提供更好的个人理财服务，我们将为您严格保密。重要提示重要提示70·80理财工作室所有的理财策划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等等。重要提示70·80理财工作室对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。.我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时向您的客户经理或者中国建设银行咨询。家庭基本情况70·80理财工作室家庭收支情况70·80理财工作室家庭资产负债状况70·80理财工作室章女士的理财目标70·80理财工作室—购买一套价值45万元的两居室普通住房—女儿从初中到大学的全部学业—盘出服装店退休养老子女教育目标购房目标退休养老目标010203040506章女士的问题：70·80理财工作室无任何保险，如何购买保险现在盘出服装店，找工作需要多少月薪才能保证现在生活水平到55岁退休现在盘出服装店，不找工作怎么投资才能完成理财目标有合适对象，再婚注意事项若在10年后女儿大学毕业后盘出服装店能否维持现在的生活水平家庭资产负债表70·80理财工作室时点：2008年12月31日单位：CNY:万元资产项目市价负债项目金额活期存款10.00消费负债0.00流动性资产10.00投资负债0.00保单现金价值0.20自用性负债0.00投资性房产15.00投资性资产15.20负债合计0.00自用性资产0.00资产合计25.20净值25.20资产结构图70·80理财工作室从资产结构图中发现：无自用性资产，需增加自用性资产。家庭收支储蓄表70·80理财工作室时间：2008年度单位：万元（未考虑前夫在婚姻存续期间的收支情况）项目金额工作收入10.00其中：薪资收入0.00其他工作收入10.00减：生活支出3.06其中：子女教育金支出0.50家庭生活支出2.16其他生活支出0.40工作储蓄6.94理财收入0.00减：理财支出0.00理财储蓄0.00储蓄6.94财务分析表70·80理财工作室家庭财力比率定义结果分析参考流动比率流动资产/流动负债无负债2-10资产负债率总负债/总资产无负债20%-60%紧急预备金倍数流动资产/月支出39.22过高3-6净储蓄率净储蓄/总收入69.40%稍高20%-60%自由储蓄表自由储蓄/总收入68.85%过高10%-40%根据上表分析财务分析表1、家庭无负债，可适当利用此案无杠杆加速资产成长2、紧急预备金39.22倍，留存过多3、净储蓄率69.4%，比率过高，资金闲置浪费。4、家庭支柱无保险支出，严重威胁家庭财务安全5、财务目标实现时间充裕7、家庭税后年收入10万元，年支出3.06万元，储蓄6.94万元，储蓄率69.4%，是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大6、学费支出的费用无弹性家庭财务诊断及建议70·80理财工作室孩子现年12岁，需要注重在教育方面的资金投入为防范意外等风险，建议进行保险投资考虑到现在家庭的状况，建议购房风险承受能力评分表70·80理财工作室年龄10分8分6分4分2分客户得分40总分50分，25岁以