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研究报告

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2025金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(全文)

第一章总则

第一条目的和依据

第一条目的和依据

(1)本办法旨在规范金融机构在大额交易和可疑交易报告方面的行为，提高金融机构反洗钱和反恐怖融资的能力，维护金融秩序，保障金融安全，防范和打击洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。

(2)随着金融市场的快速发展和金融业务的日益复杂，洗钱和恐怖融资等违法犯罪活动呈现出新的特点，对金融体系和社会稳定构成严重威胁。为了应对这一挑战，确保金融机构能够及时发现并报告大额交易和可疑交易，本办法对金融机构的报告义务、报告内容、报告程序等进行了明确规定。

(3)本办法的制定依据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》以及其他相关法律法规，结合我国金融市场的实际情况，旨在建立一套科学、合理、有效的报告机制，促进金融机构之间的信息共享和协作，为相关部门提供有力支持，共同维护国家的金融安全和社会稳定。

第二条适用范围

第二条适用范围

(1)本办法适用于在我国境内依法设立的金融机构，包括银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金管理公司、期货公司、金融资产管理公司、融资租赁公司、商业保理公司、小额贷款公司等。

(2)适用于上述金融机构的分支机构、子公司、联营企业以及与金融机构有业务往来的其他金融机构和支付机构，包括但不限于支付服务提供者、第三方支付平台、预付卡发行与受理机构等。

(3)本办法还适用于从事金融相关业务的非银行金融机构，如金融控股公司、金融资产交易场所、金融信息服务机构等，以及其他根据法律法规和监管要求，需要履行大额交易和可疑交易报告义务的机构。这些机构应按照本办法的规定，建立健全相关制度，确保大额交易和可疑交易的报告工作得到有效执行。

第三条定义和解释

第三条定义和解释

(1)大额交易是指金融机构在经营活动中，单笔或者当日累计发生的人民币或者外币交易金额达到或者超过规定标准的交易。包括但不限于现金存取款、转账、支付、结算等业务。

(2)可疑交易是指金融机构在经营活动中，对客户身份、交易目的、资金来源或者资金去向等存在合理怀疑的交易。可疑交易可能涉及洗钱、恐怖融资、逃税、逃汇等违法行为。

(3)本办法中所称的金融机构，包括但不限于银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金管理公司、期货公司、金融资产管理公司、融资租赁公司、商业保理公司、小额贷款公司等，以及从事金融相关业务的非银行金融机构。此外，本办法还适用于与金融机构有业务往来的其他金融机构和支付机构，如支付服务提供者、第三方支付平台、预付卡发行与受理机构等。

第二章机构职责

第四条金融机构的义务

第四条金融机构的义务

(1)金融机构应当建立健全内部反洗钱和反恐怖融资制度，明确反洗钱和反恐怖融资的责任，确保各项措施得到有效执行。这包括制定相应的政策和程序，对员工进行反洗钱和反恐怖融资的培训，以及建立有效的监控和审计机制。

(2)金融机构应当对客户进行充分的身份识别和尽职调查，确保客户身份的真实性和有效性。在客户建立业务关系或进行交易时，金融机构应收集并核实客户的身份信息，对于高风险客户或交易，应采取更为严格的尽职调查措施。

(3)金融机构在发现大额交易或可疑交易时，应当立即采取相应措施，按照规定的时间和方式向中国人民银行及其分支机构报告。金融机构还应当对报告的信息进行保密，不得泄露给无关第三方，同时应采取必要措施防止报告信息的滥用。

第五条内部控制与风险管理

第五条内部控制与风险管理

(1)金融机构应当建立完善的内部控制体系，确保反洗钱和反恐怖融资政策、程序和操作流程得到有效实施。内部控制体系应包括风险评估、控制措施、信息交流、监督和审计等方面，以识别、评估、控制和监控潜在的洗钱和恐怖融资风险。

(2)金融机构应定期进行风险评估，识别可能存在的洗钱和恐怖融资风险点，包括但不限于客户风险、业务风险、操作风险和技术风险。风险评估结果应作为制定和调整反洗钱和反恐怖融资措施的重要依据。

(3)金融机构应制定相应的风险缓解措施，包括但不限于加强客户身份识别、实施严格的交易监控、提高员工反洗钱意识、采用先进的技术手段等。同时，金融机构应建立健全的内部报告机制，确保风险信息能够及时、准确地传递至相关部门和人员。此外，金融机构还应定期对内部控制和风险管理措施进行审查和更新，以确保其适应不断变化的监管环境和市场状况。

第六条报告程序

第六条报告程序

(1)金融机构在发现大额交易或可疑交易时，应立即启动内部报告程序，由相关部门或人员对交易进行初步判断。如判断为可疑交易，应立即按照规定的时间要求，通过中国人民银行规定的系统向其报告。

(2)报告内容应包括但不限于交易时间、交易金额、交易双方的身份信息、交易性质、交易背