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银行从业资格考试《风险管理》(初级)新考纲精练试题精析
一、单选题（共60题）
1、以下哪项不属于银行风险管理的基本原则？
A.全面性原则
B.审慎性原则
C.独立性原则
D.合规性原则
答案：D
解析：银行风险管理的基本原则包括全面性原则、审慎性原则、独立性原则和协同性原则。合规性原则虽然也是银行管理的重要原则，但并不属于风险管理的基本原则。因此，正确答案是D。
2、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险识别的方法？
A.专家调查法
B.历史数据分析法
C.情景分析法
D.压力测试法
答案：B
解析：风险识别是风险管理的第一步，主要方法包括专家调查法、情景分析法、压力测试法等。历史数据分析法主要用于风险评估阶段，通过对历史数据进行分析来预测未来的风险。因此，正确答案是B。
3、以下哪一项不是商业银行风险管理的主要目标？
A.保证银行的持续经营
B.满足监管要求
C.提高银行的市场占有率
D.维护存款人和其他利益相关者的信心
答案：C，解析：提高银行的市场占有率不属于商业银行风险管理的主要目标。风险管理的目标主要包括确保银行的持续经营、满足监管要求以及维护存款人和其他利益相关者的信心。
4、下列哪项不是信用风险的主要来源？
A.债务人违约
B.市场价格波动
C.贷款组合过于集中于某一行业
D.发生自然灾害或战争
答案：B，解析：信用风险主要来源于债务人违约、贷款组合过于集中于某一行业等，而市场价格波动通常与利率风险、汇率风险等有关，不属于信用风险的主要来源。
5、在银行风险管理中，以下哪项不属于市场风险？
A.利率风险
B.外汇风险
C.信用风险
D.流动性风险
答案：C
解析：市场风险是指由于市场价格波动导致银行资产价值发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。信用风险是指借款人或交易对手违约导致银行资产损失的风险。因此，C选项的信用风险不属于市场风险。
6、以下哪项措施不属于银行风险管理的内部控制措施？
A.建立健全的风险管理体系
B.加强员工职业道德教育
C.定期进行风险评估
D.上市公司的信息披露
答案：D
解析：内部控制措施是银行风险管理的重要组成部分，包括但不限于建立健全的风险管理体系、加强员工职业道德教育、定期进行风险评估、完善内部控制制度等。上市公司的信息披露属于外部监管要求，不属于银行内部控制的范畴。因此，D选项不是银行风险管理的内部控制措施。
7、在银行风险管理中，下列哪项不是常用的信用风险计量方法？
A.违约概率模型
B.风险价值模型
C.历史模拟法
D.CreditMetrics模型
答案：B。解析：风险价值模型主要用于度量市场风险，而非信用风险。
8、一家银行计划使用CreditMetrics模型来评估其信贷组合的风险。该模型主要关注于：
A.单笔贷款的违约概率
B.组合内部资产间的相关性
C.多重违约事件的影响
D.市场波动对贷款价值的影响
答案：B。解析：CreditMetrics模型是一种基于VaR（ValueatRisk）的概念，用于衡量资产组合的潜在最大损失，它特别关注于组合内部资产间的相关性，通过计算信用矩阵来评估不同资产组合之间的风险暴露。
9、以下哪一项不属于银行风险管理体系中的关键组成部分？
A.风险识别
B.风险计量
C.风险控制
D.财务报表分析
答案：D
解析：银行风险管理体系的关键组成部分包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制以及风险报告等。财务报表分析虽然重要，但并不是直接构成风险管理体系的一部分。
10、在进行贷款风险分类时，以下哪个因素不是主要考虑的因素？
A.借款人的信用记录
B.贷款的利率水平
C.借款人还款能力
D.贷款的担保情况
答案：B
解析：贷款风险分类主要依据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途及担保情况等因素进行评估。贷款的利率水平虽然会影响贷款的风险程度，但并非是直接影响分类的主要因素。
11、关于市场风险中的利率风险，以下说法错误的是：
A.利率风险是指因市场利率变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
B.表内利率风险是指银行因资产、负债和表外项目中所隐含的未预期现金流量变动而承受的利率风险。
C.表外利率风险是指银行在进行衍生产品交易时，因市场价格波动而产生的风险。
D.银行可以通过调整资产负债的期限结构来对冲利率风险。
答案：C、答案解析：表外利率风险是指银行在进行衍生产品交易时，因市场价格波动而产生的风险，这是正确的表述。其他选项的描述都是准确的。
12、下列哪一项不属于操作风险的主要类型？
A.内部欺诈
B.外部欺诈
C.实物资产损坏
D.执行、交割和流程管理
答案：B、答案解析：操作风险主要包括内部欺诈、外
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