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学而不知道，与不学同；知而不能行，与不知同。——黄睎

国家开放大学电大本科《金融学》简答论述题题库及答案(试卷号：1046)

一、简答题

1.利率发挥作用需要具备哪些基础性条件?

答：(1)独立决策的市场主体。(2分)

(2)市场化的利率决定机制。(2分)

(3)合理的利率弹性。(2分)

(4)灵活的利率联动机制。(2分)

2.牙买加体系下汇率制度有哪些显著特征?

答：(1)在多种汇率制度安排中，以浮动汇率制为主导，但绝不意味着固定汇率制已经消亡。

(2)黄金与各国货币彻底脱钩，已不再是货币汇率的参考物，而是以信用货币为基础的。

(3)IMF成员国均可自主决定其汇率制度的安排，只需事先得到IMF同意即可。(共8分)

3.充分发挥利率作用需要具备什么样的环境与条件?

答：(1)独立决策的市场主体。(2分)

(2)市场化的利率决定机制。(2分)

(3)合理的利率弹性。(2分)

(4)灵活的利率联动机制。(2分)

4.简述金融全球化的主要表现。

答：(1)经济全球化是金融全球化的基础和背景，金融全球化是经济全球化的表现形式和发展阶段。

(2分)

(2)金融全球化主要表现为：金融机构全球化；金融业务全球化；金融市场全球化；金融监管与协调

全球化。(6分)

5.试述利率风险结构的主要内容。

答：利率的风险结构是指具有相同期限的金融资产，可能因违约风险、流动性风险和税收风险等方面

的差异，从而形成不同的利率水平。(2分)。

(1)违约风险：又称信用风险，是指不能按期偿还本金和支付利息的风险。(2分)

(2)流动性风险：是指因资产变现能力弱或者变现速度慢而可能遭受的损失。(2分)

(3)税收风险：根据各国的规定，债权人获得的利息收益通常必须纳税。(2分)

6.常见的金融监管手段与方法有哪些?

答：手段：(1)依法实施金融监管。(2分)

(2)运用金融稽核手段实施金融监管。(2分)

“四结合”的监管方法：现场稽核与非现场稽核相结合；定期检查与随机抽查相结合；全面监管与重

学而不知道，与不学同；知而不能行，与不知同。——黄睎

点监管相结合；外部监管与内部自律相结合。(4分)

7.如何认识汇率对经济的影响?

答：(1)汇率作为重要的金融价格，其变动影响进出口、资本流动、物价和金融资产的选择。(2分)

(2)一般而言，若本币贬值，有利于出口，不利于进口；若本币升值，则有利于进口，不利于出口。

(2分)

(3)由于长期资本的流动主要以利润和风险为转移，汇率的变动对长期资本流动的影响较小。短期资

本流动则常常受到汇率的较大影响。(2分)

(4)汇率变动对金融资产的选择有重要影响。(2分)

8.金融机构在现代经济发展中有哪些功能?

答：(1)便利支付结算。

(2)促进资金融通。

(3)降低交易成本。

(4)改善信息不对称。

(5)转移与管理风险。

(6)创造信用工具。(共8分)

9.何谓量化宽松政策?它有什么特点?

答：(1)量化宽松货币政策是指在利率降到零附近而导致中央银行无法继续采用利率作为货币政策工

具时，转而采取货币数量扩张为主要特征的货币政策，以实现经济和金融稳定等政策目标。(2分)

(2)量化宽松政策有两个特点：一是中央银行资产负债表的总量扩张。(2分)二是货币政策工具创新。

(2分)

(3)量化宽松政策是非常规性和临时性政策。(2分)

10.金融监管有哪些主要方法?

答：(1)现场稽核与非现场稽核相结合。(2分)

(2)定期检查与随机抽查相结合。(2分)

(3)全面监管与重点监管相结合。(2分)

(4)外部监管与内部自律相结合。(2分)

二、论述题

1.结合实际论述货币供给的过程以及