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银行代收代付业务管理办法

XX银行代收代付业务管理办法第一章总则第一条为加强代收代付业务管

理，防范业务风险，维护XX行、、委托人及其他当事人的合法权益，依据《商

业银行法》《商业银行中和间业务暂行规定》《商业银行服务价格管理暂行办

法》的有关规定，结合我行实际情况，特制定本办法。第二条本办法所称代收代

付业务是指XX行接受客户(法人或自然人)的委托，按照委托代理协议约定，利用

我行在网络、网点和资金清算等方面的资源，代为办理委托人指定项目的收付款业

务。第三条代收代付业务应遵循XX行按照委托代理协议约定办理收付业务，银

行不垫付资金，不负责处理收付双方任何经济纠纷的原则，在互惠互利、共同发展

的基础上加强与客户的业务合作，推动金融业务的不断创新。第二章组织管理第

五条代收代付业务是一项综合性较强的业务品种，各有关职能部门应明确分工、

密切协作，做好代收代付业务的指导、管理、推广和培训工作。第六条省分行各

前台部门负责全省性代收代付业务的客户营销，客户维护工作。第七条省分行机

构业务处负责全行代收代付业务的发展规划、指导、协调、管理;签订全省性委托

代理协议;制定相关业务管理办法、业务操作办法;负责代收代付业务培训和代收代

付业务自律监管等工作。第八条省分行财务会计处负责制定全省性代收代付业务

的会计核算办法，负责全省代收代付业务会计核算的管理、检查和辅导工作。第九

条省分行科技处负责代收代付业务的软件开发和日常维护工作，保证系统的安全

运行。第十条省分行法律与合规处负责全省性代收代付业务委托代理协议的法律

审查工作。第十一条省分行客户服务中心负责处理代收代付业务咨询、客户投诉

工作。第十二条各二级分行、各县级支行相关部门职责按照部门业务分工，比照

省分行对应部门职责履行。第十三条各项代收代付业务的主办行是指委托人代收

代付款项账户的开户行。主办行负责委托人的日常维护工作，负责委托人的资金清

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算、账务核对和账户管理工作;负责与委托人结算代收代付手续费，并划转到各协

办行;负责办理代收代付业务的柜台服务及其他相关工作。第十四条各项代收代付

业务的协办行是指协助主办行办理代收付业务的分支行。协办行负责办理代收代付

业务的柜台服务及其他相关工作;负责按相关业务管理办法、操作办法完成代收代

付资金的划拨工作。第三章业务管理第十五条代收代付协议(一)所有代收付业务

开办前，都应根据授权管理有关规定与委托人签订代收代付协议书，协议书由主办

行或其上级管理行与委托人签订。协议书需经签定行法律与合规部门或法律顾问审

核认可，代收代付协议书至少包括以下内容:1(协议各方的名称;2(业务名称、业

务合作范围及实施方式;3(协议各方应承担的权利和义务;4(手续费的收取标准和

支付方式、时间;5(数据传输方式、资金清算和对账方式;6(违约责任和争议解决

方案;7(协议签订日期，协议期限和生效方式;8(双方需要约定的其他事项;9(各方

有权签字人签字并加盖公章。(二)采用代扣方式办理的代收代付业务，必须取得被

代扣客户的书面授权，同意我行根据委托人提供的数据，从其指定的结算账户中划

扣相应的款项，缴纳给委托人。第十六条代收代付业务的报备各行自行推出的代

收代付业务新产品，需在推出前向当地人民银行、银监局报备，报备材料包括:开

办申请、开办业务的管理办法或操作办法及人民银行、银监局要求提供的其他文

件。第十七条代收代付业务产品管理(一)各行推出需要省分行提供开发支持的代

收付业务新产品时，按下述步骤向省分行提出申请:主办二级分行以书面报告形式

将项目