商业银行业务资产与负债部分.ppt

资产管理指商业银行应恰当地安排资产,对其进行最佳组合,以满足银行“三性”经营的需要,主要内容有流动性管理,准备金管理,投资管理,贷款管理流动性资产流动性资产主要包括：现金资产可在二级市场随时抛售的国债、债券、票据和其他证券类资产短期内到期的拆放/存放同业款项短期内到期的贷款，贴现，回购，证券类资产和其他应付款其他短期内可变现的资产现金资产（一）现金资产的分类库存现金在中央银行存款（法定准备金、超额准备金）存放同业托收未达款商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行在经营过程中的适度流动性，即要保证现金资产能满足一般的现金支出需要，又要尽量降低持有现金的机会成本，以追求利润最大化现金资产（二）现金，存放人民银行存款，存放同业款，托收未达款称为第一准备金。短期贴现，短期投资和同业拆放等成为第二准备金。第一准备金和第二准备金共同构成银行的实际总准备，实际总准备减去法定准备部分称为超额准备。超额准备减去人民银行借入款后的剩余部分称为银行的自由准备。统一授信添加标题统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。包括贷款、贸易融资（如打包放款、进出口押汇等）、贴现、承兑、信用证、保函、担保等表内外信用发放形式的本外币统一综合授信。添加标题商业银行对每一个法人客户都应确定一个最高授信额度。商业银行在确定对法人客户的最高授信额度的同时，应根据风险程度获得相应的担保。添加标题对由多个法人组成的集团公司客户，商业银行应确定一个对该集团客户的总体最高授信额度，银行全系统对该集团各个法人设定的最高授信额度之和不得超过总体最高授信额度。集中授权管理统一授信管理审贷分离分级审批贷款管理责任制信贷管理贷款分类按贷款期限划分：短期贷款，中长期贷款，长期贷款又可分为：活期贷款，定期贷款，透支贷款按贷款的保障可分为：信用贷款，抵质押贷款，担保贷款，票据贴现按贷款的用途可分为：工商业贷款，不动产贷款，消费贷款，和其他贷款等123654贷款也可分为应计贷款和非应计贷款，非应计贷款是指贷款本金逾期90天没有收回的贷款或不论本金是否逾期但第一笔欠息满90天没有收回的贷款；应计贷款是指非应计贷款以外的贷款。按贷款债权可分为自营贷款，委托贷款和特定贷款按利率固定与否可分为：固定利率贷款和浮动利率贷款银团贷款(一)银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。多家银行共同提供贷款，相应地减少了风险，有利于资金的流动，能够扩大经营和影响，也增加了银行的获利机会银团贷款业务包括银团贷款安排和相应的融资顾问服务两部分。在为客户组织银团贷款的过程中，银行还可以帮助客户确定融资结构、设计筹资方案，为客户提供资金运作、财务结构、资金筹集等方面的建议和顾问服务，为客户提供专业化、个性化的高质量顾问服务。单击此处可添加副标题银团是个协议组织，由牵头行，副牵头行，代理行及若干参加行共同组成，按其职能行使各自权利银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等。银团费用仅限为借款人提供相应服务的银团贷款成员享有。银团贷款对项目要求严，银团贷款的对象主要是国家重点项目，大项目以及合资企业，也可以是大型集团客户和大型项目的融资。由于贷款金额大，期限长，因此对项目审核比较严各成员行按照银团协议约定的出资份额提供贷款资金，并按比例回收贷款本息，如果某成员行未按约定发放贷款，其他成员行不负责任。银团贷款(二)房地产贷款房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。固定资产贷款添加标题01固定资产贷款是银行发放的，用于借款人新建，扩建，改造，开发，购置等固定资产投资项目的人民币贷款。添加标题02按照贷款的不同用途，可分为基本建设贷款，技术改造贷款和科技开发贷款。添加标题03固定资产贷款期限一般较长，包括一至三年，三至五年，五年以上三个档次。添加标题04一般而言，固定资产投资项目要经过政府有权部门审批建议书（立项），可行性研究报告，初步设计，并同意开工后，才能施工建设。中小企业贷款中小企业自身