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最新8第八章商业银行

CATALOGUE目录商业银行概述商业银行的业务范围商业银行的经营管理商业银行的监管与法规商业银行的发展趋势与挑战结论与展望

商业银行概述01

商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。商业银行定义商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等。商业银行的功能定义与功能

商业银行的起源可以追溯到中世纪的欧洲，当时出现了一些专门从事货币兑换、保管及收付业务的商人，这些商人被称为“银行家”。随着商品经济的发展和资本主义生产方式的产生，商业银行逐渐发展起来。现代商业银行已经成为各国经济中最重要的金融机构之一。商业银行的起源与发展商业银行的发展商业银行的起源

经济枢纽商业银行通过其广泛的分支机构网络和电子银行系统，成为社会经济活动的枢纽，连接着社会再生产过程中的各个环节。金融服务商业银行提供多种金融服务，如转账结算、代理收付、投资理财、保险等，满足了企业和个人日益多样化的金融需求。调节经济商业银行通过其信贷活动，可以调节社会总需求和总供给的平衡，促进经济增长和物价稳定。同时，商业银行还可以通过其国际业务活动，促进国际贸易和国际投资的发展。信用创造商业银行通过吸收存款和发放贷款，创造出数倍于原始存款的派生存款，从而扩大了社会货币供应量，对经济活动产生重要影响。商业银行在现代经济中的地位

商业银行的业务范围02

商业银行通过吸收公众存款，为企业和个人提供资金存储服务，这是商业银行最主要的负债业务。存款业务商业银行通过向中央银行、其他商业银行、国际金融市场等借款，以补充自身资金不足，满足贷款和其他业务需求。借款业务商业银行可以发行金融债券，筹集长期资金，用于支持中长期贷款等资产业务。发行金融债券负债业务

商业银行将吸收的存款和借款等资金，以贷款的形式发放给企业和个人，支持社会经济发展。贷款业务投资业务现金资产业务商业银行可以将资金投资于证券、基金、保险等金融产品，获取收益并分散风险。商业银行保留一部分现金资产，用于满足客户的取款需求和支付日常经营费用。030201资产业务

商业银行通过提供结算服务，帮助企业和个人完成货币收付和债权债务的清偿。结算业务商业银行可以代理客户办理收付款、代发工资、代理保险、代理基金等业务。代理业务商业银行可以为客户提供担保服务，如开立保函、备用信用证等，帮助客户获得融资或履行合同义务。担保业务商业银行利用自身专业知识和信息资源优势，为客户提供投资、融资、风险管理等方面的咨询和顾问服务。咨询顾问业务中间业务

商业银行的经营管理03

商业银行的经营管理原则安全性原则商业银行在经营过程中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。流动性原则商业银行保持随时可以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。盈利性原则商业银行经营活动的最终目标，要求经营者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。

风险识别与评估运用定性和定量方法，对各类风险进行持续识别、计量、评估和分析，以便及时采取措施应对风险。内部控制环境建立积极的风险管理文化，强化风险管理意识，树立风险管理理念，为风险管理提供适宜的内部环境。内部控制措施建立健全内部控制体系，通过授权审批、岗位分离、内部审计等措施，确保银行业务的合规性和风险的可控性。商业银行的内部控制与风险管理

采用财务指标和非财务指标相结合的绩效评价方法，全面评价银行的经营成果、风险状况和管理水平。绩效评价方法建立与绩效评价结果相挂钩的激励机制，通过奖金、股权、晋升等手段，激发员工积极性和创造力，促进银行整体业绩的提升。激励机制设计将员工薪酬与银行风险状况紧密关联，确保员工在追求个人利益的同时，能够关注银行整体风险，实现风险与收益的平衡。薪酬与风险挂钩商业银行的绩效评价与激励机制

商业银行的监管与法规04

03监管方式采用现场检查和非现场监管相结合的方式，对商业银行进行全面、持续的监管。01监管机构中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等是商业银行的主要监管机构，负责制定和执行相关监管政策。02监管内容包括对商业银行的市场准入、业务运营、风险管理、内部控制等方面的监管。商业银行的监管体系

政策导向国家相关政策对商业银行的发展方向、业务重点、风险管理等方面提供指导。法规执行商业银行必须严格遵守相关法规和政策，确保合规经营。主要法规《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等是商业银行经营和管理的基本法规。商业银行的法规与政策

合规文化合规制度风险识别与评估内部控制商业银行的合规经营与风险防范商业银行应建立健全合规文化，强化员工的合规意识和风险意识。建立风险识别和评估机制，及时发现和评估潜在风险，采