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长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。——李白

理财规划师基础知识考试复习资料

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理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际

的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案。接下来店铺为大家

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熟悉金融监管的发展趋势及当前中国的金融监管体制

从风险性指标来看，在金融业发展的初期，分业经营相对于混业

经营具有很大优势。从效率性的指标来看，混业经营相对于分业经营

的优势是显而易见的，对于整个金融行业而言，混业经营模式能够鼓

励竞争，限制垄断。由于在混业经营模式下，商业银行的经营范围完

全放开，银行与其他金融机构可以自由地参与整个金融市场的竞争，

而竞争有利于优胜劣汰，有利于提高效率。在金融业发展的过程中，

风险性指标和效率性指标存在着一定程度的矛盾，因此，要发挥混业

经营在效率方面的优势，必须加强对金融风险的控制。一个国家选择

怎样的经营模式是由该国金融发展水平和金融监管机构的监管能力决

定的。

我国是银监会、证监会和保监会共同负责金融监管的金融监管格

局。

银监会负责统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投

资公司及其他存款类金融机构。履行如下职责：①制定有关银行业金

融机构监管的规章制度和办法。②审批银行业金融机构及其分支机构

的设立、变更、终止及其业务范围。③对银行业金融机

构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。④审

查银行业金融机构高级管理人员任职资格。⑤负责统一编制全国银行

数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。⑥负责国有重点银行业

金融机构监事会的日常管理工作。⑦会同有关部门提出存款类金融机

构紧急风险处置的意见和建议。⑧国务院规定的其他职责。

证监会依法对全国证券、期货市场实行集中统一监督管理。履行

乐民之乐者，民亦乐其乐；忧民之忧者，民亦忧其忧。——《孟子》

如下职责：①研究和拟定证券、期货市场的方针政策、发展规划;起草

证券、期货市场的有关法律、行政法规：制定有关证券、期货市场监

督管理的规章、规则，并依法行使审批权或核准权。⑦依法监管股票、

可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和结算;批准企业债券

的上市：监管上市国债和企业债券的交易活动。③依法监管境内期货

合约的上市、交易和清算：监管境内机构从事境外期货业务。④依法

对公开发行和上市交易证券的证券发行人。上市公司，证券、期货交

易所，证券、期货经营机构，证券登记结算机构，期货结算机构，证

券投资基金管理机构，证券、期货投资咨询机构，资信评估机构进行

监管：依法对从事证券业务的律师事务所、会计师事务所、资产评估

机构的证券业务活动以及从事证券投资基金资产托管业务的金融机构

的托管业务活动，进行监管。⑤依法制定证券、期货经营机构、证券、

期货投资咨询机构和证券投资基金管理机构从业人员资格、资质标准

和高级管理人员的任职管理办法并组织实施;依法制定证券从业人员的

资格、资质标准和行为准则并监督实施;按规定管理证券、期货交易所、

证券登记结算机构和期货结算机构的从业人员和高级管理人员。⑥依

法监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市;监管境内机构到境

外设立证券机构;监管境外机构到境内设立证券机构、从事证券业务。

⑦依法监督检查证券发行、交易的信息披露情况，监管证券、期货信

息传播活动，负责证券、期货市场的统计与信息资源管理。⑧依法对