小企业信贷业务.ppt

小企业信贷业务建行公司业务部小企业的认定我行小企业的经营现状小企业标准化的业务流程“速贷通”“成长之路”小额无抵押贷款法人账户透支业务小企业联贷联保国内保理业务一、小企业的认定认定原则：以销售收入、资产总额作为主要考察指标。中小型企业、小型企业和微小型企业统称为小企业客户。认定标准：1、销售额1亿元以下（不含），资产总额1.2亿元以下（不含）；----工业、建筑业、交通运输业、批发业。2、销售额5000万元以下（不含），资产总额6000万元以下（不含），----农林牧渔业、仓储业、零售业、住宿和餐馆业、商务及科技服务业、公共设施管理业、文体娱乐业等行业。二、我行小企业的经营现状1、基本情况：2010年末，新发放小企业贷款1笔，金额150万元，2011年截止目前，已发放小企业贷款4笔，金额1470万元，审批通过，落实条件待投放4笔，金额2400万元，申报审批阶段5笔，金额3700万元，储备客户5户，2600万元。2、机构设置：在公司部内设小企业中心，小企业经营人员5人（兼职），设管理、营销、授信申报、贷款管理岗位。3、业务支持：（1）2011年，省分行为了发展小企业业务，成立了小企业金融服务部，制定了《中国建设银行甘肃省分行2011年小企业业务专项激励考核暂行办法》，配置了专项营销费用。（2）下放信贷准入审批权限，授予贷款审批权限（速贷通800万元，成长之路：信用评级aa-以上客户800万元，aa-以下客户500万元）4、例外核准：突破政策底线的客户（项目）由省分行核准。。操作流程：信贷业务操作模式01操作阶段：“勘探—业务开发—批准及支出—售后服务—回收”等阶段，对每个环节涉及的操作人员、业务职责、品质标准、考核评价等进行清晰界定。营销管理、评价授信、信贷审批、信贷执行、贷后管理五大模块。02三、小企业标准化的业务流程设立信贷工厂对小企业信贷业务的中后台实行集中处理，下设评价授信、信贷审批、信贷执行、早期预警、委婉回收、信用恢复、硬回收等7个环节。010203040506客户筛选：分为确定客户范围、收集市场信息、目标客户定位三个步骤。客户营销管理：客户经理制定客户拜访计划，对有合作意向的客户收集相关资料，向小企业经营中心上报授信客户基本信息及资料。评价授信：包括业务受理、现场调查、授信申报等三个步骤信贷审批。按照我行授信业务审批规程的有关规定进行审批。信贷执行：包括签订合同、办理抵押手续、录入信息、会计记账。贷后管理：包括早期预警、委婉回收、信用恢复、硬回收、档案管理。信贷业务操作流程“速贷通”什么是“速贷通”业务？小企业“速贷通”业务，是指建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人不进行信用评级和一般额度授信，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵(质)担保而办理的信贷业务注。（信贷业务指各类流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等业务）。客户准入标准1企业成立年限在1年以上(例外情况由一级分行负责核准)；2符合建设银行行业信贷政策；3能提供符合建设银行要求的担保；4企业实际控制人或主要股东承担连带保证责任(低信用风险业务除外)；5企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、经营业绩良6好、无不良个人信用记录(两年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不7超过6期除外)。8集团客户、房地产开发企业不能办理速贷通业务，其他客户不受限制。1单户贷款金额最多两千万，同时不超过上年销售收入的30%。2期限一般为一年，最长不得过三年。3产品价格定价以平均利率为底线，按照收益覆盖风险和成本的原则，贷款利率4应在基准利率的基础上实行上浮。根据行业、担保方式及综合贡献度等实行差5别化的风险定价。6抵押担保符合建行押品管理办法要求。7范围、额度、期限、价格、抵押特定抵押物担保业务1、借款企业、企业主个人或其他第三方拥有完全产权的商品房住宅、商用物业。交付使用年限在15年以内。2、借款企业、企业主个人拥有完全产权的标准工业厂房。产权明晰，交付使用年限应在10年以内。3、以出让方式取得的国有土地使用权。抵押土地应位于县级(含)以上城区中心或省级(含)以上工业园区内。特定抵押率：对抵押物升值潜力大、变现能力强的抵押物，可以在规定抵押率的基础