投资与理财货币时间价值导论.ppt

投资与理财主讲：武峰

Email:答疑地点：国贸系办公室02使学生了解证券投资、实业投资、外汇投资的基本知识和技能，了解中国证券市场产生发展的基本状况，了解个人和家庭投资理财的基本趋势及理财的意义,并为今后工作、生活奠定投资理财理论基础和投资理财意识。课程目的《投资理财学》既是金融、投资专业的专业课，也是各经济类专业的专业基础课，它集理论性、技术性和实践性为一体。为培养和训练学生的投资与理财知识和技能而设置的一门课程。课程性质01课程介绍课前要求严格遵守校内规章制作及考勤规范。考勤规范与要求：考勤分数15分，全勤则可取得15分，如学生旷课达到课程总学时1∕3的，扣完15分；对于缺勤严重的学生，将严格按照《广州大学华软软件学院学生考勤管理制度》的相关规定进行处分：旷课21-30学时，给予警告处分；旷课31-40学时，给予严重警告处分；旷课41-50学时，给予记过处分；旷课51学时及以上者，给予留校察看一年处分。030201考勤成绩占总分15分；作业及调查报告占总分25分；期末成绩占总分60分。批改两次书面作业（书面作业要求每人都交，而且用A4大小的纸来完成，每次5分）；平时上机实操表现及实验报告。(15分)期末考试（闭卷）：掌握投资的基本理论和基本方法，必须把课程内容理解透彻。7天连锁酒店地址在哪不需要死记硬背，学会综合运用。作业及考试成绩介绍什么是理财？为什么要理财？怎样理财？案例（1）迈克·泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，但它们却不能让他掌握住自己用血汗换来的金钱。2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请，这给他混乱的人生轨迹中又增添了不光彩的一笔。事实上，泰森20年职业生涯中聚敛了3亿至5亿美元的财富，转眼间却灰飞烟灭，这是为什么？案例（2）钟镇涛，红极一时的“温拿五虎”之一。1996年香港楼市处于顶峰，钟镇涛以自己名义担保，短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬值。债权人虽没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24%，所余本息滚至2.5亿港元。2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。小张是位27岁的年轻白领，刚刚参加工作三年，在大学学的金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。2004年初，一位进入保险公司作业务的大学同学找到小张，并向小张推荐了其所在公司的两种热卖保险产品，一种健康险和一种分红险，小张的关注点放在了那款分红险上了，小张的想法很简单：我还年轻，身体好的很；那款分红险确实不错，于是花了四五千元买了一份分红险，而没有买健康险。12004年夏天，小张一段时间感到腹部很不舒服，去医院检查被告知肾上有一块阴影，被医生建议去肿瘤医疗检查，后被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭是个巨大的打击！这时他想起了曾买的一份保险，可是一翻起保单他后悔不迭：买的是分红险而不是重大疾病险……2案例（3）难道理财只包括赚钱吗？请大家结合自己的情况，说说你们对“理财”的理解。从上面的例子中，说说造成例子中的后果的原因是什么？010203思考？1个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。2什么是理财？3理6财5财产4管理为什么要理财？你现在需要开始理财吗？生命周期理论——养老投资价值实现规避通货膨胀应付意外之灾1201你不理财02财不理你投资创造财富理财改善生活理财是一种人生的态度，是对金钱与财富的一种看法，理财要持之以恒；理财是为了让生活更有保障，让生活和财务自由自在，不是为金钱所累。正确的财富观由于社会的变化，为了满足自身不断增长的物质和文化需求，我们必须理财。01个人理财规划就是实现个人人生目标的重要手段。02个人理财规划富裕阶层和中产阶级不断壮大01老龄化趋势，战后生育高峰出生人进入老年02多元化生活方式，7天连锁酒店地址在哪社会生活丰富，竞争越来越激烈03中国社会未来的趋势在浙江生活的一户小康之家（一套自己住的100余平方米的住宅，一辆十万元以内的经济型小汽车，一年一次国内旅游）一年支出5.5万元。从20岁到75岁，按年通货膨胀率3.5%计算，为了实现小康的生活我们需要多少钱呢？900万元＝（55000×[(1+3.5%)55-1]÷3.5%）我们一生按工作30年计算，每年家庭收入为14万元计算，一生能挣420万元（30×14），与小康生活的标准相比，资金缺口：480万元（900万元-420万元）“钱到用时方恨少”——投资增值0102