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学而不知道，与不学同；知而不能行，与不知同。——黄睎
2025年初级银行从业资格之初级风险管理基础试题
库和答案要点
单选题（共45题）
1、（）是委托代理法律关系成立的要件之一。
A.《土地登记申请书》
B.《土地登记委托书》
C.《国有土地所有权出让合同》
D.土地权属来源证明材料
【答案】B
2、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。
A.外部欺诈
B.文件或合同缺陷
C.声誉受损
D.流程执行失败
【答案】C
3、经常作为指导性的弹性限额是（）。
A.区域风险限额
B.国家风险限额
C.单一客户授信限额
D.集团客户授信限额
【答案】A
子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》
4、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是
（）。
A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零
C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
D.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险
【答案】A
5、以下有关资本的说法错误的是()。
A.经济资本是一种虚拟的资本
B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本
C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势
D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量
【答案】B
6、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。
A.国家授权经营国有土地使用权设定登记
B.土地使用权出租设定登记
C.土地使用权出租权的变更登记
D.划拨国有土地使用权变更登记
E.集体土地使用权抵押权的设定登记
【答案】A
7、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。
操千曲尔后晓声，观千剑尔后识器。——刘勰
A.客户身份识别制度
B.客户身份资料和交易记录保存制度
C.大额交易与可疑交易报告制度
D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度
【答案】C
8、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（）。
A.公司业务部门
B.个人金融业务部门
C.风险管理部门
D.内部审计部门
【答案】C
9、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。
A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变
B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变
C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变
D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹
配的精细化管理模式转变
【答案】B
10、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能
够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产
满足未来至少()日的流动性需求。
A.3
为天地立心，为生民
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