《区块链金融》课件——区块链跨境支付的应用模型分析.pptxVIP

区块链金融

区块链跨境支付的应用模型分析

区块链跨境支付的应用模型分析

Ø作为全球最大的商业银行之一，跨境支付结算是汇丰

银行的主要业务。

•早在2013年，汇丰银行（中国）就启动了人民币跨境贸易集中收

付业务，使得人民币支付、结算过程统一化，为中国用户供更加

高效、便捷的跨境交易服务。

•当以比特币为代表的区块链技术引起金融市场关注时，汇丰银行在

2017年以2亿美金率先投入区块链技术的研究，并在2018年、

2019年逐年加大投入，希望重塑其传统的跨境支付结算模式。

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Ø作为全球最大的商业银行之一，跨境支付结算是汇丰

银行的主要业务。

•2018年5月汇丰银行和INF在R3的

Corda区块链执行突破性的实时贸易融

资交易。

•2019年，汇丰完成全球首笔区块链跨

境人民币信用证业务，亦为粤港澳大湾

区内首笔区块链跨境信用证交易。

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Ø汇丰银行基于区块链的跨境支付结算系统主要由五部分组成：

1.网银支付网关

2.内部结算平台FXEverywhere

3.外部结算平台R3Corda

4.开放式账户

5.分布式账本

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Ø什么是Corda呢？

•Corda是R3公司为金融机构专门设计的区块

链开源平台，定位于金融领域，是为银行特别

打造的一个开源区块链系统，汇丰银行是最早

与R3公司建立合作关系的银行，并持续在

Corda区块链上投入资金。

•早在2017年，汇丰银行与ING银行一起使用

区块链技术执行了世界上第一笔实时贸易，其

中利用的就是Corda平台，之后区块链技术便

逐渐融入汇丰银行的业务体系中。

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ü模型应用假定：

•付款方（美元账户）通过

付款方：甲收款方：乙

汇丰银行向收款方（欧元

账户）所在的欧洲中央银

行转账支付100欧元，付款行：汇丰银行收款行：欧洲中央银行

其中汇丰银行作为做市商

提供外汇流动性。（跨境支付转账金额：100欧元）

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一、支付准备阶段（账户信息核验、账户资金查询）

在交易发起前，需要保证汇丰银行（付款银行）与欧洲中央银行

（收款银行）有相对应的货币资金，因此交易双方银行账户需要

在Corda上拓展一个外挂账户，该账户的余额会映射到共享分

布式账本，以跟踪双方银行的资金状态。

当交易发起后，汇丰银行首先对付款方信息进行核验，确认交易

是否存在违规，然后接受交易请求，并获取最新的汇率报价和手

续费信息。

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一、支付准备阶段（账户信息核验、账户资金查询）

假定当时汇率为EUR/USD为1.1429，付款方手续费为5欧元，收款方手续费

为5美元，汇丰银行将所有支付信息反馈给付款方，等付款方确认所有交易信息

后，支付将被发起，汇丰银行将付款方账户中的125（100欧元*1.1429+5美元

+5欧元*1.1429）美元存放在冻结账户中。

付款方：甲收款方：乙

付款行：汇丰银行收款行：欧洲中央银行

（跨境支付转账金额：100欧元）

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二、共识验证阶段（交易信息验证，交易信息确认）

当汇丰银行按照付款方的要求付款方：甲收款方：乙

发起汇款请求时，支付网关则

开始共享交易双方信息，并对付款行：汇丰银行收款行：欧洲中央银行

双方信息进行验证。

（跨境支付转账金额：100欧元）

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二、共识验证阶段（交易信息验证，交易信息确认）

欧洲中央银行